Đối với Thế hệ Z (Gen Z – những người sinh ra từ cuối những năm 1990 đến đầu những năm 2000), việc nghĩ đến việc tiết kiệm, đầu tư và thậm chí là lên kế hoạch nghỉ hưu là điều không hề dễ dàng.
Khi những người trẻ bắt đầu đi làm và xây dựng sự nghiệp, thị trường chứng khoán và trái phiếu biến động, suy thoái kinh tế xuất hiện, tiền lương không theo kịp lạm phát, lãi suất và nợ thẻ tín dụng tăng. Chi phí nhà ở cũng đang tăng lên và tiền tiết kiệm hưu trí ngày càng bị xói mòn.
Các cố vấn cho biết, đối với Gen Z, đầu năm mới là thời điểm tốt để kiểm tra tình hình tài chính. Họ khuyên những người trẻ tuổi nên vạch ra một lộ trình cân bằng về các mục tiêu tiền bạc trước mắt, đồng thời chú ý đến việc tiết kiệm cho lúc về hưu dù còn hàng chục năm nữa.
Dưới đây là năm điều các chuyên gia cho rằng những người trẻ tuổi nên làm để chuẩn bị cho năm 2023.
Bảng cân đối thu chi cá nhân
Cố vấn tài chính Dustin Smith của Wealth Enhancement Group nói rằng mọi người hiếm khi xem xét tất cả thu nhập, đầu tư và chi phí của họ cùng một lúc. Ông tin rằng trước khi đưa ra bất kỳ quyết định tài chính nào, Gen Z cần có sự hiểu biết thấu đáo và toàn diện về tình hình của họ. Điều đó liên quan đến việc liệt kê cẩn thận các giao dịch và đặc biệt chú ý đến những thứ như lãi suất và đăng ký định kỳ.
Bill McManus, phó chủ tịch và giám đốc điều hành của Quỹ Hartford cho biết, những người trẻ tuổi cũng nên lường trước những khoản chi tiêu lớn trong tương lai, chẳng hạn như chuyển nhà hoặc đi du lịch, đồng thời xây dựng các kế hoạch tiết kiệm ngắn hạn. kỳ hạn phù hợp.
Tiết kiệm cho trường hợp khẩn cấp
Một nguyên tắc chung là để dành một khoản tiền có thể sử dụng trong 3-6 tháng cho những trường hợp khẩn cấp. Đặc biệt nếu Gen Z lo lắng về sự ổn định công việc trong thời kỳ suy thoái kinh tế.
Cố vấn tài chính TJ Williams của Wealth Enhancement Group cho biết: “Nếu bạn đang đi làm, hãy đảm bảo tình hình tài chính của bạn ổn định, chẳng hạn như có một tài khoản tiết kiệm tiền mặt trước khi trả hết nợ”.
Anh ấy nói thêm rằng mặc dù tiết kiệm tiền trước khi trả hết nợ nghe có vẻ kỳ quặc. nhưng nếu không làm như vậy có thể khiến những người trẻ tuổi nợ nần chồng chất, buộc họ phải bán các khoản đầu tư sẽ sinh lời trong thời gian dài.
Để tận dụng tối đa khoản tiết kiệm và bảo vệ chúng khỏi lạm phát, cố vấn khuyên những người trẻ tuổi nên mua nhiều sản phẩm tài chính khác nhau tại ngân hàng, chẳng hạn như tài khoản tiết kiệm lãi suất cao. Tuy nhiên, người dân cũng phải cân nhắc kỹ nơi gửi tiền.
Kế hoạch nghỉ hưu
Ở Mỹ, nhiều công ty tự động đăng ký nhân viên vào kế hoạch tiết kiệm hưu trí 401(k) hoặc 403(b). Maria Bruno, trưởng bộ phận nghiên cứu lập kế hoạch tài sản tại Vanguard, nói rằng những người trẻ tuổi nên tận dụng tối đa các công ty đó.
Trong điều kiện lý tưởng, mọi người sẽ gửi 10% đến 15% thu nhập hàng tháng của họ vào tài khoản tiết kiệm. Nếu điều đó không khả thi bây giờ, thì 1% đến 2% cũng có thể tạo ra sự khác biệt lớn trong thời gian dài, các cố vấn cho biết.
Trả
Nợ cá nhân từ các khoản vay sinh viên hoặc thẻ tín dụng không chỉ là một căng thẳng tài chính, nó ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, từ đó ảnh hưởng đến khả năng đăng ký thẻ tín dụng và các khoản thế chấp khác của bạn. Do đó, những người trẻ muốn trả hết nợ nên tập trung vào những gì có lãi suất cao nhất.
Lãi suất trung bình trên thẻ tín dụng đã tăng trên 19% trong năm nay, khi Cục Dự trữ Liên bang tăng lãi suất mạnh để chống lạm phát. Các kế hoạch tài trợ ngắn hạn như mua ngay, trả sau (BNPL) có thể khiến các khoản vay tích lũy nhanh chóng và ảnh hưởng đến điểm tín dụng.
Đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn
Đối với những người muốn đầu tư, quyết định quan trọng nhất cần đưa ra là phân bổ tài sản. Đặc biệt, phân bổ đầu tư trái phiếu có xu hướng ổn định và cổ phiếu có xu hướng rủi ro hơn nhưng mang lại lợi nhuận cao.
Cố vấn của Citi, Michelle Griffith, cho biết tỷ lệ phân chia 60/40 truyền thống giữa cổ phiếu và trái phiếu có thể giúp các nhà đầu tư chấp nhận rủi ro vừa phải. Nhưng mỗi cá nhân cần xác định mức độ chấp nhận rủi ro của bản thân, mức độ thua lỗ mà họ có thể chịu đựng được.
Các khoản đầu tư nên được trải rộng trên các công ty có quy mô và lĩnh vực khác nhau. Khách hàng trẻ tuổi của Griffith có xu hướng ủng hộ tiền điện tử và công nghệ. Điều đó có nghĩa là họ đã thua lỗ lớn trong năm nay và bỏ lỡ cơ hội trong các lĩnh vực như năng lượng.
Nhà lập kế hoạch tài chính cải thiện Kyle McBrien cho biết các tài sản rủi ro hơn như cổ phiếu meme và giao dịch quyền chọn không phải lúc nào cũng có nghĩa là thua lỗ, nhưng chúng không nên chiếm hơn 5% đến 10% trong danh mục đầu tư. .
TheoBloomberg
Link nguồn: https://cafef.vn/tranh-de-nuoc-den-chan-moi-nhay-gen-z-nhat-dinh-can-chuan-bi-5-van-de-tai-chinh-sau-cho-nam-2023-du-bao-nhieu-bat-on-truc-cho-2022122814031777.chn
