Cuối tháng 10, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chính thức nâng trần lãi suất tiền gửi không kỳ hạn có kỳ hạn dưới 1 tháng lên 1% / năm, đồng thời nâng trần lãi suất tiền gửi có kỳ hạn dưới 6 tháng lên 6 tháng. %/năm. và tăng lãi suất điều hành thêm 1 điểm phần trăm.
Ngay sau đó, hàng loạt ngân hàng thương mại như OCB, Sacombank, VP Bank, NCB, SeA Bank, VIB đã điều chỉnh giảm lãi suất huy động kỳ hạn ngắn lên 6 – 6,8% / năm; các kỳ hạn dài hơn, lãi suất tăng khoảng 8-9% / năm.
Bốn ngân hàng lớn còn lại là Vietcombank, BIDV, Agribank, VietinBank cũng áp dụng mức lãi suất ở các kỳ hạn từ 3 đến 6 tháng lên gần 5% và 12 tháng là 7,4% / năm. Do đó, lãi suất tiết kiệm ngắn hạn tiếp tục thiết lập mặt bằng mới, ngang bằng với năm 2014.
Nhận định về điều này, các chuyên gia cho rằng việc tăng lãi suất huy động chắc chắn sẽ dẫn đến việc điều chỉnh lãi suất cho vay. Bởi hầu hết các ngân hàng thường áp dụng mức lãi suất cho vay cao hơn lãi suất huy động từ 2,7 – 3% / năm với cùng kỳ hạn. Thậm chí, một số ngân hàng còn có mức chênh lệch lãi suất cho vay và tiền gửi lên tới 3,5 – 4% / năm.
Thậm chí, nhiều khả năng Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (FED) sẽ tiếp tục điều chỉnh lãi suất trong thời gian tới, gây áp lực lên nền kinh tế trong nước, khiến chi phí nhập khẩu nguyên liệu tăng lên tương ứng, nên các ngân hàng Việt hàng sẽ tiếp tục điều chỉnh lãi suất.
Đồng thời, việc điều chỉnh lãi suất này đang ảnh hưởng đến người mua nhà và các doanh nghiệp trong ngành bất động sản. Bởi lẽ, khi tín dụng bị kiểm soát, lãi suất tăng sẽ khiến doanh nghiệp khó huy động vốn, làm tăng chi phí đầu vào.
Nhiều doanh nghiệp bất động sản đang mạnh tay với chính sách bán hàng, tăng chiết khấu, ưu đãi ngang với chi phí vay ngân hàng để giảm giá bán nhà cho người mua trong bối cảnh nguồn vốn hạn hẹp. (Hình minh họa)
Trước bối cảnh đó, chuyên gia kinh tế PGS.TS. PGS.TS Đinh Trọng Thịnh bày tỏ, trong bối cảnh này, nếu đã vay thì người mua sẽ chịu tác động của việc lãi suất tăng theo hướng thả nổi. Vì vậy, người mua nhà cần tính toán cân đối chi tiêu, cân nhắc khả năng thanh toán của bản thân, tính toán trước khả năng nếu không trả được nợ thì có thể bán tài sản thế chấp. Đặc biệt, phải ưu tiên thực hiện nghĩa vụ trả nợ và thanh lý các khoản đầu tư kém để cơ cấu lại dòng tiền và tập trung vào các tài sản có tính thanh khoản cao để tránh rủi ro, “chôn tiền” một chỗ.
Đối với người có ý định mua nhà trả góp thì phải tính toán lãi suất về lâu dài, không vượt quá khả năng tài chính của mình. Đồng thời, cần lường trước rằng việc tăng lãi suất cho vay có thể ảnh hưởng đến chi phí phát triển và khiến giá nhà tăng trong thời gian tới.
Trong bối cảnh lãi suất tăng, thị trường bất động sản sẽ có những điều chỉnh phù hợp để duy trì lợi ích cho cả doanh nghiệp và khách hàng. Bởi khi dòng vốn vào thị trường khó khăn, các chủ đầu tư sẽ phải tìm cách tăng cường huy động từ người mua nhà để duy trì dòng tiền hoạt động.
Thực tế, nhiều doanh nghiệp bất động sản đang mạnh tay với các chính sách bán hàng, tăng chiết khấu, ưu đãi ngang với giá vốn vay ngân hàng để giảm giá bán nhà cho người mua.
Các chuyên gia đánh giá đây là giải pháp thông minh giúp doanh nghiệp tự giải cứu mình trong bối cảnh dòng vốn đang bị tắc nghẽn, còn người mua có thêm cơ hội tiếp cận nhà ở khi giá mua thực tế giảm. Do đó, những người có nhu cầu sở hữu nhà trong giai đoạn này sẽ được lợi hơn khi doanh nghiệp chấp nhận cắt giảm lợi nhuận để giúp khách hàng chịu một phần lãi suất tăng khi mua nhà…
Link nguồn: https://cafef.vn/nguoi-mua-nha-nen-lam-gi-trong-boi-canh-lai-suat-ngan-hang-lien-tuc-tang-2022110210374883.chn
