Đầu tháng 7, lãi suất vay mua nhà giảm đáng kể, nhiều ngân hàng chào lãi suất dưới 10%/năm. Chẳng hạn, Woori Bank áp dụng mức lãi suất 7,8%/năm; Shinhan Bank – 7,99%/năm trong 6 tháng đầu và 10,5%/năm trong 54 tháng còn lại. TPBank áp dụng mức 8% cho khách hàng vay mua nhà trong 6 tháng đầu, 6 tháng tiếp theo sẽ áp dụng mức 12%/năm, từ 13/3 cũng tính lãi thả nổi theo thị trường, khoảng 13,5%/năm.
Một số ngân hàng khác cũng cho vay ưu đãi như: HDBank (8,2%/năm), VIB (8,5%/năm), Eximbank (8,5%/năm), SeABank (9,29%/năm), UOB (9,49%/năm), Sacombank (9,5%/năm).
Bên cạnh đó, nhóm Big 4 gồm Vietcombank, BIDV, Vietinbank, Agribank cũng có chính sách vay rất ưu đãi.
Lãi suất cho vay mua nhà giảm, nhưng thị trường cần nhiều yếu tố để phục hồi.
Cụ thể, BIDV có lãi suất cho vay mua nhà là 7,8%/năm; Agribank là 8%/năm; Vietinbank là 8,2%/năm; Vietcombank là 9,5%/năm.
Tuy nhiên, mức lãi suất dưới 10% chỉ được áp dụng trong 3-6 tháng, cao nhất là 1 năm. Hết thời gian ưu đãi, hầu hết các ngân hàng đều tính lãi suất thả nổi, phổ biến ở mức 12 – 13,5%.
Đánh giá về mức lãi suất này, các chuyên gia cho rằng, dù lãi vay mua nhà có dấu hiệu hạ nhiệt nhưng sẽ không giảm mạnh trong 6 tháng cuối năm. Mức ưu đãi chỉ áp dụng trong thời gian ngắn nên sẽ không tác động nhiều đến tâm lý người mua.
Theo đó, hiện tại, lãi suất thả nổi tại một số ngân hàng thương mại vẫn phổ biến ở mức 12-13,5%. Thậm chí, một số ngân hàng có mức lãi suất lên tới 14,2% sau khi hết thời gian ưu đãi. Mức lãi suất này được dự báo sẽ tiếp tục kéo dài, khó giảm thêm xuống dưới 10%.
Các chuyên gia của Batdongsan.com.vn cũng cho rằng, để trở lại thời kỳ “tiền rẻ”, thị trường sẽ cần nhiều yếu tố tác động. Vì vậy, trong ngắn hạn khó kỳ vọng lãi suất giảm mạnh.
Năm 2024, lãi suất có thể tiếp tục giảm nhưng khó xuống dưới 10%. Do đó, khó có thể kỳ vọng thị trường hồi phục trong ngắn hạn do mặt bằng lãi suất chưa thực sự hấp dẫn.
Theo Hiệp hội Môi giới Bất động sản Việt Nam, dòng tiền đang có dấu hiệu quay trở lại thị trường, với việc một khách hàng được tiếp cận khoản vay mới với lãi suất 10 – 11%. Tuy nhiên, chỉ khi lãi suất bình quân giảm xuống dưới 10% thì thị trường BĐS mới có phản ứng. Vì 10% là con số mà nhà đầu tư có thể chịu được khi đi vay.
Tuy nhiên, lãi suất chỉ là một trong những yếu tố tác động đến thị trường BĐS, việc giảm lãi suất hiện nay mới chỉ hỗ trợ các cá nhân vay vốn với lãi suất thả nổi chứ chưa thu hút được những người có nhu cầu vay.
Trong khi đó, thị trường BĐS vẫn phải chờ thanh khoản hồi phục và chỉ cải thiện khi niềm tin của nhà đầu tư vào thị trường trở lại và nội tại nền kinh tế trở lại trạng thái tốt.
Theo TS Nguyễn Văn Đính – Chủ tịch Hội Môi giới BĐS Việt Nam (VARS), lãi suất giảm là tin vui cho thị trường, nhưng không quyết định hoàn toàn sự phục hồi của thị trường BĐS.
“Vấn đề quan trọng hiện nay là nhiều dự án chưa được pháp lý rõ ràng, nguồn hàng chất lượng ra thị trường không nhiều. Vì vậy, dù giảm lãi suất, tiền ra chợ nhưng không có hàng để mua. Theo tôi, vấn đề gốc rễ vực dậy thị trường vẫn cần giải quyết triệt để vấn đề pháp lý. Đây là vấn đề then chốt để thị trường BĐS phát triển bền vững, lành mạnh”, ông Đính nói.
Người mua nhà dự kiến sẽ mất bao nhiêu?
Mới đây, Batdongsan.com.vn đã thực hiện khảo sát trên nhóm người có nhu cầu mua nhà về việc có cần sử dụng đòn bẩy tài chính hay không.
Qua khảo sát, hơn 73% người dân cho biết có nhu cầu vay ngân hàng để mua nhà và chỉ 27% không vay. Trong số khách hàng có nhu cầu vay tiền mua nhà, có tới 41% có nhu cầu vay dưới 30% giá trị sản phẩm, 30% có nhu cầu vay từ 30-70% giá trị căn nhà.
Cũng theo kết quả nghiên cứu này, khi thảo luận về kỳ vọng lãi suất vay mua nhà năm 2023 – 2024, khoảng 44% người được khảo sát cho rằng lãi suất vay mua nhà dưới 8% là hợp lý để họ có thể xoay sở tài chính và kỳ vọng lãi suất sẽ giảm xuống mức này vào năm 2024.
Ngoài ra, 33% người mua nhà chấp nhận vay nếu lãi suất khoản vay dao động từ 8-10%, và chỉ khoảng 14% đồng ý với mức lãi suất 10-13%.
Theo ông Lê Bảo Long – Giám đốc Chiến lược Batdongsan.com.vn, nguyên nhân khiến nhiều người mua nhà chưa dám mạnh dạn sử dụng đòn bẩy tài chính là do họ lo ngại kinh tế khó khăn, việc làm không ổn định, thu nhập bấp bênh khiến họ chịu áp lực và không đủ khả năng chi trả lãi vay.
“Hầu hết các nhóm gia đình có thu nhập dưới 40 triệu đồng/tháng chỉ có thể chi tối đa 20 triệu đồng để trả tiền mua nhà hàng tháng. Nhóm đối tượng có thu nhập trên 40 triệu đồng/tháng chỉ được chấp nhận chi phí hàng tháng để trả góp khoản vay mua nhà cố định không quá 30 triệu đồng. Với khách hàng thu nhập thấp, dưới 20 triệu đồng/tháng, con số này nằm trong khoảng 8-10 triệu đồng là tối đa”, ông Long nói.
Từ trước đến nay, lãi suất và giá nhà là hai yếu tố chính ảnh hưởng đến quyết định mua nhà. Đó cũng là bài toán khiến nhiều người có nhu cầu thực về nhà ở nhưng cần sử dụng đòn bẩy tài chính chưa quyết định, bởi lãi suất huy động vẫn ở mức cao so với thời điểm trước dịch COVID-19.
Cũng qua khảo sát của Batdongsan.com.vn cho thấy, 72% người mua nhà đánh giá giá BĐS hiện nay vẫn ở mức cao và rất cao, vượt quá khả năng chi trả của đại đa số người lao động trên thị trường hiện nay. 75% số người được khảo sát cho rằng lãi suất cho vay hiện nay cũng cao và quá cao khiến nhiều người không dám vay.
Ngoài ra, thủ tục cho vay phức tạp cũng khiến nhiều người không dám hoặc ngại tiếp xúc với kênh huy động vốn từ ngân hàng.
Ngọc Vy
Hữu ích
Cảm xúc
Sáng tạo
Độc nhất
Tức giận
Link nguồn: https://cafef.vn/lai-vay-mua-nha-giam-thi-truong-bat-dong-san-se-hoi-phuc-188230723163026315.chn
