Sau cuộc họp ngày 14/12, Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (Fed) đã tăng lãi suất chuẩn thêm 0,5 điểm phần trăm. Các cố vấn tài chính cho rằng, mặc dù chỉ số giá tiêu dùng tháng 11 tại Mỹ cho thấy lạm phát đã hạ nhiệt đôi chút nhưng nhìn chung, nhà đầu tư vẫn nên thận trọng trong thời điểm kinh tế bất ổn.
Việc Fed tăng lãi suất sẽ chạm đến mọi ngóc ngách trong đời sống tài chính của người Mỹ. Chi phí vay để mua nhà hoặc xe hơi cao hơn, khiến nợ thẻ tín dụng cũng trở nên đắt đỏ hơn. Khi ngân sách hộ gia đình bị thu hẹp, số dư thẻ tín dụng sẽ tăng vọt trong năm nay. Nhiều người Mỹ cũng lo ngại về an ninh việc làm và nguy cơ suy thoái, vì vậy các cố vấn cho rằng điều quan trọng là phải có kế hoạch dài hạn cho các mục tiêu an toàn và tiết kiệm.
Adam Galinsky, giáo sư tại Trường Kinh doanh Columbia cho rằng thay vì chỉ đưa ra những quyết tâm mơ hồ trong năm mới để củng cố khả năng tài chính, bạn nên vạch ra một kế hoạch chi tiết để đạt được mục tiêu của mình. Ông nói: “Mọi người nên dừng lại một chút và hỏi, tôi muốn ở đâu trong một nền kinh tế như thế này, làm cách nào để đặt cam kết cho các mục tiêu tài chính.
Dưới đây là ba chiến lược mà các cố vấn tài chính đề xuất cho năm 2023:
Đừng cố dự đoán lãi suất
Vào thời điểm này năm ngoái, lãi suất thế chấp cố định trong 30 năm là 3,10%, theo Freddie Mac. Tính đến tuần 8 tháng 12, con số đó đã tăng gấp đôi lên 6,33%. Lãi suất cho vay mua ô tô và thẻ tín dụng cũng tăng với tốc độ tương tự.
Chi phí đi vay đắt đỏ hơn đã khiến nhiều người suy nghĩ lại về việc mua hàng hóa và tài sản đắt tiền với hy vọng rằng lãi suất sẽ giảm. Theo Malik Lee, người sáng lập Felton & Peel Wealth Management, đó có thể là một sai lầm. Ông cho rằng mọi người nên hoạch định lại kế hoạch và chiến lược tài chính dài hạn cho môi trường lãi suất cao.
“Nếu bạn đang tìm mua thứ gì đó như nhà hay ô tô, lãi suất của các khoản vay này sẽ không giảm xuống 3% như trước đây,” ông nói. Do đó, tôi khuyên khách hàng của mình rằng chúng ta không muốn cố gắng dự đoán những gì thị trường sẽ làm.”
Các cố vấn cho biết mặc dù không ai có thể xác định khi nào lãi suất sẽ giảm, nhưng người ta không nên kỳ vọng lãi suất sẽ quay trở lại mức của năm 2021.
Kristen Euretig, cố vấn tài chính và người sáng lập Brooklyn Plans, cho biết: “Có một câu nói quen thuộc rằng ‘bạn kết hôn với bất động sản nhưng bạn hẹn hò với lãi suất’. Bạn đưa ra các lựa chọn trong tương lai nếu lãi suất giảm, nhưng nếu lãi suất tăng bạn vẫn có thể tận dụng những con số tốt hơn.”
Theo cô, yếu tố quyết định phải là tình trạng tài chính và mức độ chuẩn bị của mỗi cá nhân chứ không phải thời gian cụ thể của các yếu tố bên ngoài.
Điều chỉnh kế hoạch khẩn cấp
Euretig nói, nếu bạn chưa có khoản tiết kiệm khẩn cấp, thì bây giờ là lúc. Giá khí đốt và năng lượng làm mát có thể khiến ngân sách của mọi người gặp khó khăn một chút để tạo ra một kế hoạch khẩn cấp rất cần thiết.
Các cố vấn tài chính thường khuyên mọi người nên tiết kiệm từ 3 đến 6 tháng để chuẩn bị cho những khó khăn khó lường. Ví dụ, vào mùa thu này, một số nhà tuyển dụng lớn đã sa thải nhân viên hoặc ngừng tuyển dụng. Euretig cho biết những lo ngại về an ninh công việc ngày càng mang lại cho chúng tôi nhiều động lực hơn để xây dựng một kế hoạch an toàn mạnh mẽ hơn.
“Tiết kiệm không phải là mục tiêu yêu thích của khách hàng của tôi, nhưng đó là điều mà tôi cảm thấy vô cùng cần thiết,” cô nói. Tôi thích gọi đây là ‘quỹ ổn định’ vì nó sẽ giúp bạn tiết kiệm để ổn định tài chính và nhờ đó tiếp thêm sinh lực.”
Tiếp tục lưu
Ngoài việc xây dựng quỹ khẩn cấp, người dân nên cố gắng tận dụng lãi suất cao hơn để mua các sản phẩm tiết kiệm. Euretig cho biết, chuyển tiền vào các tài khoản có năng suất cao hơn có thể giúp thúc đẩy các mục tiêu tài chính, từ mua tài sản có giá trị cao đến tái cơ cấu quỹ khẩn cấp.
Đầu năm nay, các nền tảng tiết kiệm trực tuyến như Ally và Marcus của Goldman Sachs đã quảng cáo lãi suất 0,5%. Tuần này, con số đó đã tăng lên 3%/năm. Điều này cho thấy rằng những người có 1.000 đô la trong tài khoản của Marcus có thể nhận được 30 đô la tiền lãi trong 12 tháng, nhiều hơn 25 đô la so với mức lãi suất trước đó mà khách hàng có thể nhận được.
Nếu có nhiều thời gian và khả năng tài chính tốt hơn, bạn có thể cân nhắc một số sản phẩm khác, chẳng hạn trái phiếu tiết kiệm chống lạm phát của Mỹ (I Bond) có lãi suất gấp đôi đô la Mỹ. Các nền tảng tiết kiệm trực tuyến có lãi suất hấp dẫn.
Lãi suất của loại trái phiếu này – phát hành từ tháng 11/2022 đến tháng 4/2023 là 6,89%, theo Bộ Tài chính Mỹ. Trong khi đó, lãi suất các sản phẩm như chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu kho bạc, tín phiếu kho bạc cũng cao hơn lãi suất tiết kiệm lãi suất cao nhưng lại phụ thuộc vào kỳ hạn.
Galinsky nói: “Trong một môi trường có lãi suất cao hơn, mọi người sẽ có động cơ tiết kiệm và khi nhiều doanh nghiệp cắt giảm việc làm, động cơ tiết kiệm cũng lớn hơn. Và khi bạn nhìn vào lạm phát, năm 2023 là một năm tốt để tiết kiệm.”
Tham khảo WSJ
Link nguồn: https://cafef.vn/fed-bao-hieu-chua-dung-tang-lai-suat-cac-chuyen-gia-chi-ra-day-la-nhung-cach-de-tiet-kiem-hieu-qua-trong-nam-2023-2022121512513941.chn
