“Cuộc sống của một công ty tiền điện tử có thể được chia thành hai giai đoạn: Trước Silvergate và Sau Silvergate,” Sam Bankman-Fried được trích dẫn khi nói trên trang web của ngân hàng có trụ sở tại San Francisco. Diego. Silvergate cũng chính là ngân hàng mà anh ấy đã sử dụng để chuyển tiền của khách hàng sang sàn giao dịch tài sản kỹ thuật số FTX của mình.
“Thật khó để nói Silvergate đã cách mạng hóa hoạt động ngân hàng cho các công ty blockchain ở mức độ nào.”
Silvergate không phải là ứng cử viên sáng giá cho vị trí chủ ngân hàng đằng sau sàn giao dịch tiền điện tử trị giá 40 tỷ đô la đã phá sản vào tháng trước.
Trong phần lớn lịch sử 30 năm của mình, Silvergate là một công ty huy động vốn cộng đồng nhỏ tập trung vào tài trợ cho các giao dịch bất động sản nhỏ, với ba chi nhánh ở miền nam California và tài sản dưới 1 tỷ USD. .
Nhưng đến năm 2019, nó đã nhanh chóng trở thành ngân hàng tiền điện tử lớn nhất ở Hoa Kỳ. Khoảng 1.600 công cụ khai thác tiền điện tử, sàn giao dịch và người giám sát hàng đầu thế giới sử dụng Silvergate để gửi và chuyển hàng tỷ đô la mỗi tháng.
Tiền gửi đã tăng từ khoảng 2 tỷ đô la vào năm 2020 lên hơn 10 tỷ đô la vào năm 2021. Đến năm nay, tổng tài sản của họ đã tăng vọt lên 16 tỷ đô la. Chỉ 10 tháng sau khi niêm yết trên Sở giao dịch chứng khoán New York vào cuối năm 2019, ở mức 12 USD/cổ phiếu, giá cổ phiếu của Silvergate đã tăng lên hơn 200 USD/cổ phiếu.
Một cựu nhân viên cho biết: “Đây là một công ty cho vay bất động sản nhỏ đã đầu tư hoàn toàn vào tiền điện tử. Lạ lùng”.
Nhưng chuyến đi tàu lượn siêu tốc đã đột ngột dừng lại vào tuần trước với việc Silvergate trở thành mục tiêu của các thượng nghị sĩ Hoa Kỳ đang điều tra sự thất bại của FTX, công ty bị cáo buộc xử lý sai tiền gửi của khách hàng. Công ty hiện đang phải đối mặt với khoản lỗ lên tới 10 tỷ USD.
Theo một lá thư từ các thượng nghị sĩ Hoa Kỳ gửi cho Giám đốc điều hành Silvergate Alan Lane, ngân hàng “dường như là trung tâm” đối với cách các khoản tiền đó được di chuyển xung quanh đế chế tiền điện tử của Bankman-Fried. Bức thư cho biết việc không phát hiện ra một “kế hoạch” như vậy có thể có nghĩa là Silvergate đã vi phạm luật chống rửa tiền.
Lane đã cố gắng giải quyết những lo ngại của thị trường về các liên kết của nó với FTX trong một bức thư công khai vào tuần trước cáo buộc những người bán khống đã lan truyền “đầu cơ” và “thông tin sai lệch”. . Ông cho biết ngân hàng đã tiến hành “đánh giá đáng kể FTX và các đơn vị liên quan”.
Silvergate đã lặng lẽ xóa “lời khen vinh quang” của Bankman-Fried khỏi trang web của mình, cùng với tất cả các tham chiếu đến khách hàng cũ. Sự sụp đổ của FTX đã xóa sổ hai trong số những khách hàng hàng đầu của ngân hàng: Khoảng 10% tổng tài sản của Silvergate thuộc về FTX và khách hàng của họ cũng bao gồm những người cho vay tiền điện tử như BlockFi, một thảm họa. một nguyên nhân chính khác của sự cố. FTX và “các tổ chức có liên quan” đã nắm giữ khoảng 20 tài khoản khác nhau tại Silvergate, theo hồ sơ phá sản.
Ngân hàng hiện có thời hạn đến ngày 19 tháng 12 để trả lời bức thư và cung cấp “tài khoản đầy đủ về mối quan hệ của nó với FTX”.
Lane, một người 60 tuổi sùng đạo và là ông nội của hơn 20 đứa trẻ sống ở Temecula, California, là người chủ mưu đằng sau sự thay đổi chiến lược đáng chú ý của Silvergate trong vài năm qua.
Được những người sáng lập Silvergate là Dennis Frank và Derek Eisele thuê vào năm 2008 khi ngân hàng đang gặp khó khăn, Lane đã lên kế hoạch biến nó thành một ngân hàng thương mại đầy đủ dịch vụ. Lane trước đây cũng đã từng giữ các vị trí tại một chuỗi ngân hàng địa phương nhỏ.
Nhưng vào năm 2013, Lane bắt đầu tìm hiểu về tiền điện tử. Bitcoin, khi đó là một công nghệ mới được bốn năm tuổi, đã đạt kỷ lục vào năm đó, lần đầu tiên tăng gần 7.000% lên 1.000 đô la một đồng xu. Tiền điện tử cũng đang dần bắt đầu đạt được nhận thức chính thống.
Ben Reynolds, chủ tịch của Silvergate, người được Lane thuê vào năm 2016 để tăng cường chiến lược tiền điện tử cho biết: “Chúng tôi cần tiền gửi và Alan bắt đầu thấy rằng các công ty như Coinbase không được các ngân hàng chấp nhận. cổ truyền. Vì vậy, ý tưởng là: Nếu chúng tôi có thể gửi tiền qua Coinbase, chúng tôi có thể tìm thấy khoản tiền gửi. Alan đã đến Cục Dự trữ Liên bang và nói rằng chúng tôi muốn cung cấp các dịch vụ ngân hàng cơ bản cho các công ty Bitcoin và họ đã đồng ý.”
Cảnh giác với một loại tài sản mới nổi có liên quan đến rửa tiền và các hoạt động bất hợp pháp, các tổ chức tài chính lớn đã từ chối chuyển tiền kỹ thuật số sang ngân hàng và bắt đầu chặn chuyển khoản của khách hàng để mua hàng. tiền kỹ thuật số. Các ngân hàng truyền thống cũng không được thiết lập cho các nhà giao dịch tiền điện tử.
Theo các nhân viên cũ, Lane và Reynolds đã nhận ra những lỗ hổng và sự thiếu hiệu quả trong thị trường đang phát triển nhanh chóng và nắm bắt cơ hội. Ông nói: “Những người sáng lập Silvergate đều kinh doanh bất động sản nhưng họ thích chuyển hướng theo hướng đó vì nó đơn giản như việc kiếm tiền.
Trong sáu năm tiếp theo, Lane và Reynolds đã bán bớt nhóm ngân hàng kinh doanh của Silvergate và thu hẹp nhóm bất động sản. Cơ sở khách hàng tiền điện tử của họ đã tăng từ khoảng 20 công ty vào năm 2016, bao gồm Xapo, Paxos và Bitfury, lên hơn 1.000. Ban quản lý của ngân hàng cũng đang bắt đầu khám phá những cách rủi ro hơn để củng cố bảng cân đối kế toán của mình, bao gồm tung ra một loại tiền ổn định và cơ cấu các khoản vay cho tiền điện tử.
Vào năm 2017, họ đã ra mắt Mạng trao đổi Silvergate (SEN), một nền tảng cho phép các nhà đầu tư tiền điện tử chuyển USD từ tài khoản ngân hàng của họ sang một sàn giao dịch tiền điện tử ngay lập tức và 24/7. , miễn là cả sàn giao dịch và nhà đầu tư đều chia sẻ cùng một ngân hàng như Silvergate.
Sau đó, vào tháng 3 năm nay, Silvergate đã cấp khoản vay 200 triệu đô la cho một công ty thuộc sở hữu của tỷ phú tiền điện tử người Mỹ Michael Saylor, động thái cho vay USD lớn nhất từ trước đến nay của công ty. được hỗ trợ bởi Bitcoin.
“Alan đã nhìn thấy cơ hội này trong tiền điện tử, thứ mà tôi vẫn chưa hiểu hết, và anh ấy đã xây dựng nó thành một thứ hoạt động khá tốt,” Frank Mercadante, cựu chủ sở hữu và nhà đầu tư của Silvergate, cho biết.
Tuy nhiên, hoạt động này tiềm ẩn nhiều rủi ro. Theo hai cựu nhân viên, Silvergate phải tuyển dụng gấp đôi số nhân viên tuân thủ so với các ngân hàng tương đương có cùng quy mô. Thường mất sáu tháng để một sàn giao dịch tiền điện tử mới mở tài khoản ngân hàng. “Rủi ro chính là biết khách hàng của bạn và chống rửa tiền và những rủi ro đó đã được cân nhắc nghiêm túc kể từ năm 2014” – khi Silvergate giành được khách hàng tiền điện tử đầu tiên. Vào tháng 6 năm 2021, Silvergate đã chấm dứt mối quan hệ với Binance, sàn giao dịch tiền điện tử lớn nhất thế giới, vì những lý do không được tiết lộ.
Khi các nhà lập pháp quyết định mối quan hệ của Silvergate với FTX, ngân hàng sẽ buộc phải xem xét khả năng tiếp xúc với một ngành không được kiểm soát, nơi rủi ro gian lận và các tác nhân xấu cao hơn bao giờ hết. hết giờ.
Một người thân cận với Silvergate cho biết: “Ngân hàng không có trách nhiệm thực sự trong việc ngăn chặn các giao dịch giữa các thực thể có vẻ hợp pháp. Đây là nguyên nhân gốc rễ của việc không đủ quy định đối với các công ty tiền điện tử.”
Giá cổ phiếu của Silvergate đã giảm một nửa trước khi FTX sụp đổ và giảm gần 85% trong năm nay, mặc dù ở mức 23 USD — gần gấp đôi giá IPO của nó. Theo các nhà phân tích tại Morgan Stanley: “Sự sụp đổ của FTX cũng có thể dẫn đến các vụ kiện và rủi ro cao nhất trong hệ sinh thái tiền điện tử.”
Nguồn: Thời báo Tài chính
Link nguồn: https://cafef.vn/chuyen-tau-luon-sieu-toc-cua-silvergate-cong-ty-let-det-doi-doi-nho-chuyen-thanh-ngan-hang-tien-so-hien-la-trung-tam-dieu-tra-trong-vu-pha-san-40-ty-usd-20221210161750833.chn
