Hiện đang thuê nhà ở Tây Mỗ, Nam Từ Liêm, vợ chồng Liên đang muốn mua một căn hộ chung cư ở Mỹ Đình. Sau hơn 3 tháng tìm nhà, vợ chồng chị tình cờ được một người quen giới thiệu căn hộ cũ, diện tích hơn 100m2 với giá 3 tỷ đồng, nội thất cơ bản.
Cả vợ chồng chị đều thích căn hộ vì vị trí thuận lợi, chất lượng nhà còn tốt so với thời điểm bàn giao. Đặc biệt, tìm hiểu giá các căn hộ xung quanh, vợ chồng chị Liên nhận thấy chủ đầu tư đưa ra mức giá thấp từ 150-250 triệu đồng.
Nghĩ mua một căn hộ chung cư giá rẻ, chỉ cần bán theo giá thị trường, vợ chồng chị Liên cũng đã lãi ít nhất 100 triệu đồng. Điều này càng khiến hai vợ chồng có động lực mua nhà hơn. Bà Liên cũng kỳ vọng thị trường căn hộ chung cư Hà Nội tiếp tục tăng.
Tuy nhiên, về tài chính, vợ chồng chị hiện chỉ có 700 triệu đồng. Vay họ hàng, người thân thêm 300 triệu đồng. Tổng số tiền mặt là 1 tỷ đồng. Số tiền 2 tỷ đồng, vợ chồng chị định vay ngân hàng.
Điều mà hai vợ chồng lo lắng là với tổng thu nhập gần 50 triệu đồng liệu có đủ sức trả nợ gốc và lãi hàng tháng, nhất là trong thời buổi kinh tế nhiều biến động như hiện nay. Hai vợ chồng nhẩm tính nếu vay 2 tỷ đồng thì mỗi tháng gia đình phải trả tới 25 triệu đồng / tháng cả gốc và lãi.
“Tôi đang phân vân không biết có nên đánh liều như vậy không. Vì cũng lo không trả được nợ, sợ khó bán”, chị Liên nói.
Liên quan đến câu chuyện vay số tiền lớn để mua căn hộ, nhiều chuyên gia khuyến cáo người mua nhà phải cân nhắc kỹ lưỡng.
Theo anh T., lãnh đạo một doanh nghiệp kinh doanh bất động sản tại Hà Nội, rủi ro lớn nhất đối với một cặp vợ chồng trẻ dự định mua nhà là phải vay đến 70% số tiền. Tuy thu nhập cao nhưng trong trường hợp công việc không ổn định do khủng hoảng kinh tế, lại thêm rủi ro ốm đau thì áp lực nợ lãi là rất lớn.
Vị này cũng cho rằng, người mua nhà cũng cần cân nhắc kỹ, tại sao chủ đầu tư lại bán căn hộ với giá rẻ hơn thị trường hàng trăm triệu đồng. Mặt khác, không ai có thể chắc chắn rằng giá căn hộ sẽ tăng, nhất là trong tình hình hiện nay.
Trước đó, ông Phan Công Chánh, Tổng giám đốc Phú Vinh Group chia sẻ, nếu sử dụng đòn bẩy tài chính quá lớn, doanh nghiệp có thể gặp phải tình trạng bom nợ, thua lỗ hoặc phải bán tài sản để trả nợ.
Ông Chánh cũng cho rằng khả năng trả nợ vay không được vượt quá 50% tổng thu nhập. Nhà đầu tư hoặc người mua nhà cần ít nhất 50% còn lại cho mục đích tiêu dùng và tích lũy. Nếu không cân đối được cả 3 mục đích đầu tư, tiêu dùng và tích lũy thì sẽ rất dễ bị mất cân đối tài chính.
Vị chuyên gia này cũng cho rằng, việc cho vay tối đa sẽ khiến người mua nhà lâm vào cảnh túng quẫn khi lãi suất tăng cao, công nhân đầu mối mất việc làm, chịu ảnh hưởng của thiên tai, dịch bệnh. Ông Thành khuyến nghị, chỉ nên sử dụng khoản vay dưới 50% thu nhập để dự phòng rủi ro, số dư này được gọi là vùng đệm rủi ro.
Còn với anh Lê Quốc Kiên, một nhà đầu tư bất động sản lâu năm đến từ TP.HCM, con số cơ cấu tài khoản này nên ở mức 30% giá trị tài sản.
Trong khi đó, Tiến sĩ Đinh Thế Hiển, chuyên gia kinh tế, chia sẻ rằng trong một cuộc tọa đàm gần đây, nhà đầu tư bỏ tiền vào kênh bất động sản đang tự chuốc lấy tài sản của mình. Đầu năm nay, nhiều người không tin thị trường bất động sản có thể tồi tệ như năm 2013. Nhưng hiện tại, theo ông Hiển, tình trạng khó khăn, thiếu hụt tài chính của nhiều chủ đầu tư tương tự như năm 2013 đến 70%. .
Điều này cảnh báo người mua nhà phải hết sức cẩn thận trong việc sử dụng đòn bẩy tài chính. Nguy cơ giá bất động sản giảm mạnh vẫn sẽ phổ biến. Kịch bản người mua nhà thua lỗ, nợ nần chồng chất là điều hoàn toàn có thể xảy ra trong thời gian tới.
