Năm 2022, GDP bình quân đầu người đạt khoảng 95,6 triệu đồng/người, tương đương hơn 4.100 USD. Theo Hội Môi giới BĐS, phân khúc căn hộ chung cư tại Hà Nội có giá bán sơ cấp bình quân 50 triệu đồng/m2, tăng 10-15% theo năm.
Giả sử người mua nhà dùng 50% số tiền tích lũy 1 năm: 47,8 triệu để mua căn hộ 48m2 x 50 triệu/m2 = 2,4 tỷ thì thực tế họ sẽ phải tích lũy số tiền này trong 50 năm.
Trong khi đó, giá nhà đất những năm gần đây tăng liên tục, vượt xa mức tăng thu nhập của đại bộ phận người lao động. Căn hộ bình dân đang ngày càng khan hiếm và xu hướng giá sẽ tăng trong thời gian tới.
Theo ông Trần Quang Trung, Giám đốc Phát triển kinh doanh nhà ở One, thị trường BĐS hiện nay là thị trường “đua đuổi giá”. Nếu một người trẻ bây giờ không quan tâm đến việc muốn sở hữu một ngôi nhà ngay bây giờ, họ sẽ rất khó tích lũy của cải trong tương lai.
Trên thực tế, mức giá căn hộ đáp ứng nhu cầu phổ biến hiện nay đối với căn hộ 2 phòng ngủ, đảm bảo chất lượng sống với tiện ích nội khu và ngoại khu căn hộ khoảng 3,5-3,6 tỷ đồng.
Anh Trung cho rằng, để dành được 3,5 tỷ đồng mua nhà không phải ai cũng làm được và có đòn bẩy tài chính để “lội qua sông”.
Để sử dụng đòn bẩy tài chính, người mua phải chuẩn bị một phần vốn tự có khoảng 20-30% giá trị căn hộ và tiếp tục làm việc với ngân hàng để thẩm định dòng tiền cho khoản vay còn lại, đảm bảo trong tương lai khách hàng sẽ được để trả cả gốc và lãi.
Về “mốc” thu nhập cũng như số tiền hiện có để đủ điều kiện mua nhà, OneHousing đặt ra mức: Gia đình có tổng thu nhập 60 triệu mỗi tháng, có tiền mặt 720 triệu đồng sở hữu căn hộ cao cấp 2 PN giá ngủ 3,5-3,6 tỷ đồng; còn người độc thân muốn sở hữu căn hộ studio 2,6 tỷ đồng thì cần có thu nhập 35 triệu đồng/tháng và trong tài khoản khoảng 500 triệu đồng.
Sau khi giải bài toán sử dụng đòn bẩy tài chính để mua nhà, người mua nhà cũng phải xác định tâm lý. Trước hết họ cần có mong muốn sở hữu nhà, bởi sở hữu nhà là sở hữu tài sản có giá trị lớn, việc không có mong muốn mua nhà chưa hẳn đã tạo cho khách hàng đủ quyết tâm và động lực. Vì họ sẽ phải sa đà vào câu chuyện tiết kiệm để trả nợ, làm việc chăm chỉ trong sự nghiệp, lên kế hoạch tài chính khoa học. Bạn cần xây dựng thói quen tiết kiệm và trả nợ. Dù ngân hàng cho khách hàng vay rất dài (30-35 năm) nhưng hãy cố gắng tích lũy để trả nợ trong thời gian sớm nhất.
Ông Dương Quang Anh, Giám đốc phát triển khách hàng OneHousing chia sẻ, thực tế nhiều người lo trả nợ ngân hàng. Thực tế, đây không phải là một khoản chi tiêu hoang phí, bởi họ đang trả nợ cho việc sở hữu một tài sản khổng lồ là căn nhà của mình. Người mua nhà cần hiểu đây là một hình thức tích lũy. Và với sự đồng hành của ngân hàng thông qua các giải pháp tài chính, việc tích lũy này sẽ giúp khách hàng hình thành thói quen thay vì tích lũy thoải mái thì nay hàng tháng mình phải chi ra một khoản cố định. , giống như việc quản lý tài chính theo quy tắc 6 chiếc hũ sẽ giúp bạn vừa có nhà vừa tăng tài lộc.
Để chọn được sản phẩm BĐS tốt, phù hợp nhu cầu sống, tránh rủi ro từ áp lực tài chính, nhóm nghiên cứu của One Housing đưa ra lời khuyên, khách hàng nên chọn mua căn hộ đúng nhu cầu của mình. khả năng tài chính và lựa chọn theo điều kiện phù hợp.
Đặc biệt với những khách hàng mua để ở và mua trả góp, OneHousing cũng khuyên khách hàng không nhất thiết phải chạy theo cái gọi là “định hướng thị trường”. Chẳng hạn, không nhất thiết phải mua tầng trung, hay căn góc, hướng đẹp, view đẹp…
Căn hộ hiếm và đắt sẽ phù hợp với khách hàng đầu tư và có nhiều tiền vì tính thanh khoản cao. Nhưng đối với những người mua có nguồn tài chính hạn chế, có nhiều lựa chọn hợp lý hơn. Thực tế, mua tầng thấp hay mua tầng cao thì view nội khu luôn có lợi thế về giá, thậm chí, mua tầng thấp còn rất thuận tiện cho câu chuyện đi lại, mua tầng cao là không gian thoáng , tránh ẩm ướt. … Bản thân trong một dự án sẽ có những căn hộ có giá trị khác nhau từ thấp đến cao, để tìm được một căn hộ phù hợp với tài chính không khó.
Link nguồn: https://cafef.vn/mot-cap-vo-chong-tre-can-thu-nhap-bao-nhieu-de-mua-duoc-chung-cu-35-ty-dong-188230401181957231.chn
