Năm nay tôi 37 tuổi, vợ tôi 32 tuổi. Chúng tôi có 2 con đang học mầm non. Hiện hai vợ chồng đang thuê căn hộ chung cư tại Nam Từ Liêm, Hà Nội với giá 6 triệu đồng/tháng. Chúng tôi đã ở nhà thuê được 7 năm kể từ khi kết hôn.
Cách đây khoảng 3 năm, nhờ công việc hơi thuận lợi nên chúng tôi bắt đầu tiết kiệm được một số tiền nho nhỏ. Chúng tôi đã lên kế hoạch mua nhà từ năm 2020 nhưng chưa thành công.
Đến năm 2021, vợ chồng tôi tiết kiệm được khoảng 800 triệu đồng. Hai vợ chồng quyết tâm mua nhà đất cách trung tâm Hà Nội 7-8km. Nhưng với nguồn tài chính quá hạn hẹp, cộng với việc chưa có kinh nghiệm nên chúng tôi không tìm được căn nhà ưng ý.
Cũng trong năm 2021, nhờ một người bạn làm môi giới, chúng tôi suýt đặt cọc mua một căn nhà ở Hà Đông (Hà Nội) với giá 1,8 tỷ đồng. Nhưng sau khi phát hiện ngôi nhà có lỗi phong thủy, chúng tôi quyết định không mua. Do lỡ tay rút hết tiền tiết kiệm, tôi chi 400 triệu đồng để mua vàng. Phần còn lại tôi quyết định tiết kiệm.
Đến nay, nếu bán hết số vàng cộng với tiền trong sổ tiết kiệm, chúng tôi có khoảng 1 tỷ đồng. Tổng thu nhập của vợ chồng tôi là 30 triệu đồng. Dù rất muốn mua nhà nhưng chúng tôi vẫn e ngại vì lãi suất đang tăng quá cao. Nhiều bạn cho tôi lời khuyên nhưng nếu tính toán tài chính thì thấy nhiều bất cập quá.
tùy chọn một là mua đất. Tôi và chồng đều thích mua bất động sản, nhưng trên thực tế, quá trình lựa chọn đúng rất khó khăn. Chẳng hạn, có nhiều tiêu chí để chọn nhà như: hướng nhà, khuôn nhà phải hình chữ nhật, nhà xây 7 năm trở lại đây, không lỗi phong thủy, ngõ xe ba bánh đi lại, chỉ cách tâm. Hà Nội từ 7-10km đổ lại. Còn để muốn mua nhà đáp ứng nhu cầu sinh hoạt, giá nhà rơi vào khoảng 2 tỷ đồng, tại An Khánh (Hoài Đức), Yên Nghĩa (Hà Đông)…
Ngoài ra, rất khó tìm nhà tự xây, vì hiện nay chủ yếu là xây nhà thương mại. Trong khi đó, với công trình thương mại, chất lượng được đánh giá xuống cấp nhanh chóng.
Nếu với tài chính 2 tỷ, vợ chồng tôi sẽ phải vay thêm 1 tỷ nữa để mua nhà. Chỉ tính lãi suất hiện nay, thời điểm thả nổi 13%, vay trong vòng 20 năm, chúng tôi phải trả 16 triệu đồng/tháng, chiếm hơn nửa thu nhập của cả hai vợ chồng. Số tiền còn lại khó khăn chi trả sinh hoạt cho 4 người. Điều đáng lo ngại nhất là lãi suất có thể tăng thêm. Tôi đọc báo thấy, năm 2011-2013, lãi suất có thể lên tới 18-20%. Giả sử lãi suất lên tới 18% thì mỗi tháng vợ chồng tôi có thể phải trả tới 20 triệu đồng/tháng.
Giá căn hộ đã qua sử dụng cũng không hề rẻ.
Tùy chọn thứ hai mua căn hộ. Đây là phương án tôi thấy khả thi nhất. Nhưng với phương án này, chúng tôi vẫn phải đi vay. Khảo sát của vợ chồng tôi sau hơn 1 tháng tìm nhà qua môi giới, giá căn hộ không hề rẻ. Đơn cử như chung cư Gemek 1 (An Khánh, Hoài Đức), giá căn hộ 60-70m2 dao động 1,7 tỷ – 2 tỷ đồng. . Hay căn hộ có diện tích tương đương trong khu vực như FLC Đại Mỗ, Golden An Khánh, Thăng Long Victory, HH2 Xuân Mai (Hà Đông), mức tài chính cho căn 2 phòng ngủ dao động từ 1,7 – 2,2 tỷ đồng.
Giả sử chúng ta mua một căn hộ 1,7 tỷ đồng. Như vậy, chúng tôi còn phải vay mượn 700 triệu đồng (chưa tính chi phí chuyển nhà, chuyển nhà, làm đồ đạc). Mỗi tháng chúng tôi còn phải trả gốc và lãi lên tới 11,5-12 triệu đồng/tháng, chiếm khoảng 40% tổng thu nhập.
Nếu không có biến động đột ngột, chúng ta hoàn toàn có thể tiết kiệm được. Nhưng xét đến hiện tại, cả tôi và vợ đều sợ thu nhập bấp bênh do chính sách tinh giảm lương, cắt giảm nhân sự hiện nay. Điều đáng lo ngại hơn là nếu mua nhà sẽ không có dự phòng rủi ro cho cả gia đình về sức khỏe, hay tiền học cho con nhỏ.
Vì vậy, vợ chồng tôi đang mong muốn lãi suất vay mua nhà thấp và ổn định. Cùng với đó, bài toán tài chính mua nhà mới có thể được lên kế hoạch rõ ràng. Chúng tôi không muốn mua nhà, áp lực nợ nần, rồi bán không được như nhiều người”.
Link nguồn: https://cafef.vn/thu-nhap-30-trieu-dong-thang-tien-tiet-kiem-san-1-ty-dong-nhung-toi-chua-dam-mua-nha-ha-noi-20230209145844631.chn
