“Tiếp nối đà tăng trưởng từ cuối năm 2023, Techcombank ghi nhận kết quả khả quan trong quý 1 năm 2024. Tổng thu nhập hoạt động (TOI) và lợi nhuận trước thuế tăng lần lượt 32% và 39% so với cùng kỳ năm ngoái. , được thúc đẩy bởi sự tăng trưởng ấn tượng về thu nhập lãi, phí và các hoạt động khác, đồng thời duy trì quản lý chi phí chặt chẽ.
Tăng trưởng tín dụng của Ngân hàng tiếp tục cao hơn thị trường, biên lãi ròng (NIM) được cải thiện và số dư CASA tiếp tục tăng ~2% so với đầu năm, trên mức cơ sở cao vào cuối năm 2023. Động lực tăng trưởng CASA được củng cố thông qua các đề xuất giá trị độc đáo được triển khai trong quý như tính năng “Lợi nhuận tự động” và nền tảng khách hàng thân thiết Techcombank Rewards, hỗ trợ tăng tỷ lệ CASA lên ngưỡng 40,5%.
Nhờ khả năng sinh lời, sức mạnh bảng cân đối kế toán và chất lượng tài sản hàng đầu, HĐQT Techcombank tự tin duy trì kết quả kinh doanh khả quan trong năm thứ 4 của hành trình chuyển đổi 2021-2025. Chúng tôi vui mừng thông báo phương án trả cổ tức bằng tiền mặt 1.500 đồng/cổ phiếu đã được thông qua tại Đại hội đồng cổ đông 2024, minh chứng cho cam kết của Ngân hàng trong việc tạo ra giá trị vượt trội cho cổ đông. ”
Jens Lottner – Tổng Giám đốc Techcombank
Trong quý 1 năm 2024, thu nhập lãi thuần (NII) đạt 8,5 nghìn tỷ đồng, ghi nhận mức tăng ấn tượng 30,2% N/N và 11,9% Q/Q. Kết quả này có được nhờ tăng trưởng tín dụng và chi phí vốn cải thiện lên 3,4%, từ mức 4,2% trong quý 4/2023.
Cuối quý I/2024, tổng tài sản của Techcombank tăng 4,3% so với cuối năm 2023 lên 885,7 nghìn tỷ đồng. Riêng Ngân hàng, tín dụng tăng trưởng 6,4% so với đầu năm lên 563,9 nghìn tỷ, theo hạn mức tín dụng được Ngân hàng Nhà nước cấp.
Trên cơ sở hợp nhất, tín dụng doanh nghiệp (bao gồm dư nợ cho vay và trái phiếu dành cho Khối Ngân hàng Doanh nghiệp và Định chế Tài chính (CIBG)) tăng 10,7% so với quý trước và 34,0%. % so với cùng kỳ năm ngoái. Đáng chú ý, dư nợ cho vay ngoài ngành bất động sản tăng 38,0% N/N, phản ánh nỗ lực đa dạng hóa của Ngân hàng.
Tín dụng cá nhân tiếp tục tăng trưởng, tăng 5,3% so với đầu năm và 4,8% N/N. Giải ngân nợ vay mua nhà giảm 22,3% so với quý trước, do ảnh hưởng của Tết Nguyên đán trầm lắng nhưng vẫn ở mức cao, tăng 281% N/N. Dư nợ cho vay mua nhà tăng nhẹ ~1% so với quý trước. Cho vay ký quỹ của TCBS ghi nhận mức tăng trưởng dương 19,4% so với cuối năm 2023, phản ánh sự hồi phục của thị trường chứng khoán, cả về điểm số lẫn thanh khoản thị trường.
Tiền gửi khách hàng đạt 458,0 nghìn tỷ đồng, tăng 18,3% N/N và ổn định so với cuối năm 2023, phù hợp với kỳ vọng về yếu tố mùa vụ. Số dư CASA tăng trưởng mạnh 49,4% N/Y và 2% so với cuối năm 2023, giúp tỷ lệ CASA tăng lên 40,5% vào cuối quý. Techcombank tiếp tục được hưởng lợi từ lãi suất thấp cũng như nỗ lực trở thành ngân hàng giao dịch chính cho khách hàng, điển hình như tính năng “Automatic Profit” mới ra mắt, sản phẩm sáng tạo nhằm tối ưu hóa dòng tiền. tiền nhàn rỗi của khách hàng và các đề xuất giá trị khác như giải pháp thanh toán T-Pay hoặc tính năng quản lý tài chính cá nhân dựa trên AI, hợp tác với Personetics.
TỈ LỆ NỢ XẤU ĐƯỢC KIỂM SOÁT Ở MỨC THẤP 1,19%
Vị thế vốn của Ngân hàng vẫn vững mạnh, với tỷ lệ cho vay trên tiền gửi (LDR) là 78,5% tại thời điểm 31 tháng 3 năm 2024, so với 77,4% tại thời điểm 31 tháng 12 năm 2023. Tính đến ngày 31 tháng 3 năm 2024, tỷ lệ vốn ngắn hạn vốn cho vay trung và dài hạn là 25,1%, thấp hơn nhiều so với mức trần quy định là 30%. Tỷ lệ an toàn vốn (CAR) của Ngân hàng theo Basel II đạt 14,2% tính đến ngày 31/3/2024, tiếp tục cao hơn nhiều so với yêu cầu tối thiểu 8,0%.
Tỷ lệ nợ xấu (NPL) của Ngân hàng giảm nhẹ xuống 1,17% vào cuối quý 1 năm 2024, từ mức 1,19% vào cuối năm trước. Tỷ lệ nợ xấu của cả danh mục cho vay và trái phiếu là 1,10%. Tỷ lệ nợ xấu của riêng Ngân hàng đạt 0,94%, cải thiện so với mức 0,96% của quý trước. Tổng dư nợ khách hàng được cơ cấu lại nợ theo Thông tư 02 đạt 7,6 nghìn tỷ đồng tính đến ngày 31/3/2024, trong đó dự kiến khoảng 6 nghìn tỷ đồng sẽ quay trở lại nhóm 1 vào quý 2 năm 2024.
59% KHÁCH HÀNG MỚI THAM GIA QUA NỀN TẢNG KỸ THUẬT SỐ
Techcombank kết thúc quý 1 năm 2024 với ~13,8 triệu khách hàng, bổ sung thêm khoảng 370.000 khách hàng mới trong quý. Trong đó, 59% tham gia qua nền tảng kỹ thuật số và 39% từ kênh chi nhánh, đặc biệt nhờ chương trình mở rộng nhóm khách hàng bán lẻ (merchant).
Số lượng giao dịch của khách hàng cá nhân qua kênh ngân hàng điện tử đạt 681,6 triệu giao dịch trong quý 1 năm 2024, tăng 3,5% Q/Q và 58,8% N/N. Tổng giá trị giao dịch đạt 2,6 triệu tỷ đồng, ổn định so với quý trước và tăng 22,1% N/N.
Tính năng “Lợi nhuận tự động” được ra mắt cho tất cả khách hàng vào tháng 1 năm 2024 và được đánh giá cao nhờ khả năng tối ưu hóa lợi nhuận từ dòng tiền nhàn rỗi. Hơn 16,7 nghìn tỷ đồng tiền mới (tiền ròng mới) được ghi nhận, qua đó góp phần giảm chi phí huy động vốn của Ngân hàng.
Techcombank Rewards – nền tảng khách hàng thân thiết của Ngân hàng – được triển khai cho tất cả khách hàng ngân hàng điện tử vào tháng 3 năm 2024, sau khi thí điểm vào quý 4 năm 2023. Trong giai đoạn này, chương trình đã tích hợp nhiều tính năng nổi bật như: Thanh toán bằng điểm thưởng và ưu đãi độc quyền từ hơn 80 đối tác từ hơn 250 thương hiệu với ~600 ưu đãi tại >10.000 điểm bán hàng trên toàn quốc.
Chương trình không chỉ mang lại lợi ích cho khách hàng mà còn thể hiện tính tiên phong trong việc tạo ra những trải nghiệm ưu việt dựa trên dữ liệu. Trong các quý tới, các ưu đãi sẽ được tăng cường để tiếp tục tri ân khách hàng đã lựa chọn Techcombank làm ngân hàng giao dịch chính.
Tháng 3/2024, hãng xếp hạng tín nhiệm Moody's đã nâng triển vọng của Techcombank lên mức “Ổn định” và khẳng định xếp hạng Ba3. Quyết định này là minh chứng cho sự kiên cường của Ngân hàng trong điều kiện đầy thách thức của giai đoạn 2022-2023. Vùng đệm vốn vững chắc, lợi nhuận cao hơn mức trung bình ngành và nguồn vốn đa dạng đã củng cố vị thế dẫn đầu của Techcombank.
Moody's cho rằng rủi ro tín dụng của Techcombank liên quan đến cho vay bất động sản sẽ ổn định trong 12-18 tháng tới, được hưởng lợi từ sự phục hồi của thị trường bất động sản và nhu cầu mua nhà. tăng. Techcombank là ngân hàng Việt Nam đầu tiên được Moody's nâng triển vọng xếp hạng vào năm 2024.
Link nguồn: https://vneconomy.vn/techcombank-quy-1-2024-loi-nhuan-truoc-thue-dat-7-800-ty-tang-38-so-voi-cung-ky.htm
