Có lẽ câu chuyện lãi suất và room tín dụng vẫn là điều “buồn lòng” đối với cả doanh nghiệp và người mua BĐS.
Theo các chuyên gia, không nhiều nhà đầu tư bất động sản sử dụng 100% tiền mặt. Ngay cả khi không thế chấp tài sản đã mua, họ vẫn vay ngân hàng và sử dụng tiền mặt vào mục đích khác. Đối với chủ đầu tư, ngân hàng cũng là một “cổ đông không thể thiếu” khi triển khai dự án, đặc biệt việc “cấp vốn” vốn của ngân hàng cũng là yếu tố quyết định đến việc xuống tiền của nhà đầu tư thứ cấp. . Nhiều trường hợp bán cắt lỗ đến từ việc nhà đầu tư thứ cấp bị ngân hàng từ chối cho vay. Do đó, nguồn vốn từ ngân hàng được ví như mạch máu của toàn thị trường BĐS.
Với mức tăng trưởng tín dụng 14,5% vào năm 2022, dư nợ tín dụng đã vượt dư nợ huy động dân cư. Bên cạnh tỷ lệ tín dụng trên GDP năm 2022 của Việt Nam lên tới 124%, mục tiêu tín dụng năm 2023 được dự báo sẽ chậm lại, dưới 12% để đảm bảo an toàn hệ thống ngân hàng, giảm thiểu rủi ro. lạm phát.
Quan trọng nhất, Việt Nam là nền kinh tế có độ mở cao với tổng kim ngạch xuất nhập khẩu năm nay chiếm gần 190% GDP. Do đó, tác động của kinh tế thế giới đến Việt Nam là rất mạnh mẽ. Trong khi theo Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (Fed), chưa có dấu hiệu ngừng tăng lãi suất trong 6 tháng đầu năm 2023. Lãi suất dự kiến sẽ duy trì ở mức cao cho đến năm 2024. Năm 2023, lãi suất sẽ được thử nghiệm. được kiềm chế nhưng vẫn sẽ ở mức rất cao so với giai đoạn “dễ thở” 2016 – 2021.
“Tín dụng vẫn sẽ được ưu tiên tập trung cho sản xuất kinh doanh. Tín dụng vào lĩnh vực tiềm ẩn rủi ro như bất động sản sẽ bị kiểm soát chặt chẽ”, một chuyên gia trong ngành nhận định.
Điều này cũng phản ánh thực tế của thị trường bất động sản khi nhiều người đang “vắt kiệt sức lực” để chiến đấu với lãi suất hoặc trông chờ vào gói vay mới. Nhiều người phải “trả lại” bất động sản cho ngân hàng để bán và thu hồi nợ. Nhiều người vì bị ép lãi suất mà liên tục bán dưới giá vốn để giải quyết “cục nợ”. Những trường hợp này tuy không mang tính đại diện cho toàn thị trường nhưng cho thấy tín dụng đã tác động mạnh đến người mua BĐS.
Theo bà Dương Thùy Dung, Giám đốc cấp cao CBRE Việt Nam, những tháng gần đây, thị trường gần như đóng băng giao dịch ở cả thị trường sơ cấp và thứ cấp. Trong khi đó, thu nhập của đại bộ phận người dân giảm, cộng với lãi suất cao và khó vay tiền mua BĐS đã khiến các nhà đầu tư lao đao, nhất là những người vay tiền mua BĐS. Thống kê sơ bộ cho thấy, khoảng 50% người mua BĐS phải dùng đến đòn bẩy tài chính là vay ngân hàng.
“Để giải tỏa áp lực tài chính, nhiều chủ đầu tư đã phải giảm giá BĐS để thu hồi vốn. Làm sao để trả hết những khoản vay đó càng sớm càng tốt. Tuy nhiên, giải pháp này không dễ dàng trong bối cảnh hiện nay. Vì vậy, nhiều nhà đầu tư vẫn phải tìm cách vay chỗ này chỗ kia với lãi suất thấp hơn ngân hàng để cầm cự”, ông Dũng chia sẻ.
Trước tình trạng lãi suất tăng, giao dịch sụt giảm, các chuyên gia cho rằng, trước khi đầu tư vào bất động sản, nhà đầu tư cần cân nhắc, xem xét kỹ lưỡng tỷ trọng vốn vay. Tỷ lệ vay càng thấp càng tốt để tránh rủi ro tài chính khi lãi suất thả nổi. Chỉ nên cân nhắc tỷ trọng vốn vay khi đầu tư bất động sản dưới 50% giá trị tài sản. Khoản vay 70 – 80% giá trị bất động sản có thể gặp nhiều rủi ro khi lãi suất thả nổi sau thời gian hết ưu đãi. Điều đó dẫn đến áp lực tài chính kéo dài, khiến người mua chìm trong lo lắng.
Link nguồn: https://cafef.vn/nguoi-mua-bds-tim-moi-cach-cam-cu-voi-lai-vay-ngan-hang-20230111174548052.chn
