Techcombank dự kiến sẽ đạt tổng tài sản 41 tỷ USD vào năm 2024. Ông có thể chia sẻ về những hoạt động kinh doanh chiến lược để đạt được cột mốc này sau những khó khăn của thị trường trong năm 2023?
Đúng như bạn đã nói, năm 2023 là một năm đầy thử thách. Tuy nhiên, nếu nhìn vào kết quả kinh doanh của chúng tôi trong năm 2023, chúng ta có thể thấy sự chuyển biến mạnh mẽ dựa trên khả năng dự đoán kịp thời diễn biến thị trường và tính nhất quán trong hoạt động kinh doanh.
Danh mục đầu tư của ngân hàng đã chứng kiến mức tăng trưởng ổn định trong suốt năm 2023, với đà tăng cũng được phản ánh trong hầu hết các chỉ số hiệu quả hoạt động khác. Tổng tài sản sinh lãi của Techcombank tăng 23% trong năm 2023
Nửa đầu năm, tăng trưởng tín dụng chủ yếu đến từ khách hàng doanh nghiệp, sau đó chuyển dần sang phân khúc bán lẻ và xu hướng dịch chuyển này rất phù hợp với sự hồi phục của thị trường bất động sản bán lẻ. .
Cùng với kết quả kinh doanh vượt trội, Techcombank tiếp tục giữ vững vị trí dẫn đầu ngành với tỷ suất lợi nhuận trên tài sản (ROA) bình quân cao nhất toàn thị trường trong 5 năm qua. Đây là một kết quả ấn tượng, mặc dù các mục tiêu tài chính của chúng tôi đa dạng hơn ngoài quy mô bền vững của bảng cân đối kế toán.
Về doanh thu của ngân hàng, chúng tôi tiếp tục chứng kiến sự tăng trưởng vượt bậc ở mảng phí dịch vụ. Đây là một trong những mục tiêu hàng đầu và quan trọng của Techcombank, giúp đa dạng hóa nguồn thu cũng như nâng cao hiệu quả sử dụng vốn. Techcombank tự hào là ngân hàng số 1 Việt Nam về thu nhập từ phí. Như vậy, có lẽ trong thời gian tới thử thách lớn nhất của chúng ta sẽ là “vượt qua chính mình” để đạt được những cột mốc đột phá hơn nữa.
Kết quả kinh doanh xuất sắc của Techcombank trong bối cảnh thị trường còn nhiều sóng gió tiêu cực là một trong những lý do tạp chí uy tín hàng đầu thế giới Global Finance vinh danh Techcombank là “Ngân hàng tốt nhất Việt Nam”. Nam 2023”. Giải thưởng ghi nhận những nỗ lực toàn diện của Tehcombank trong các lĩnh vực từ hiệu quả hoạt động và tài chính, trải nghiệm và cung cấp dịch vụ cho khách hàng, đổi mới công nghệ và cơ sở hạ tầng cũng như các hoạt động chủ động. trong lĩnh vực môi trường và xã hội.
Đánh giá từ các tổ chức xếp hạng thị trường ở Việt Nam và quốc tế đều ghi nhận Techcombank là tổ chức tín dụng hàng đầu dẫn đầu thị trường và hướng tới trở thành tổ chức tín dụng hàng đầu khu vực.
Techcombank đang chuyển dịch mạnh mẽ từ cho vay khách hàng doanh nghiệp sang khách hàng cá nhân. Đây có phải là chiến lược chính mà Techcombank sẽ theo đuổi trong năm tới?
Chiến lược dài hạn của Techcombank luôn khẳng định xu hướng chuyển đổi sang cho vay khách hàng cá nhân, từ đó giúp đa dạng hóa cơ cấu tín dụng, củng cố nền tảng quản trị rủi ro, từ đó nâng cao nền tảng vốn. .
Vào năm 2023, chúng tôi nhận thấy nhu cầu cho vay doanh nghiệp mạnh hơn so với cho vay bán lẻ, điều này phần nào làm chậm quá trình đa dạng hóa tín dụng. Tuy nhiên, như tôi đã đề cập, trong sổ tín dụng doanh nghiệp của chúng tôi, các khoản cho vay phi bất động sản đã tăng hơn 60% vào năm 2023 so với năm 2022 và chúng tôi đang bắt đầu thấy sự phục hồi. mạnh mẽ hơn trong việc cho vay bán lẻ từ nửa cuối năm 2023.
Techcombank áp dụng cách tiếp cận chuỗi giá trị trong hoạt động cho vay của mình. Chẳng hạn, trong lĩnh vực bất động sản, Techcombank cung cấp các khoản vay cho các nhà đầu tư phát triển dự án nhà ở. Khi dự án triển khai, dòng tín dụng sẽ chảy đến các nhà thầu xây dựng, nhà cung cấp vật liệu xây dựng và cuối cùng là người mua nhà tại dự án. Như vậy, dòng tiền luôn luân chuyển trong hệ thống tài khoản của Techcombank và phân tán rủi ro trên cơ sở khách hàng đa dạng trong suốt chuỗi giá trị.
Đó là cách chúng tôi quản lý rủi ro tín dụng, chuyển dòng vốn từ khách hàng doanh nghiệp sang khách hàng cá nhân, từ đó đa dạng hóa danh mục cho vay của ngân hàng. Cách tiếp cận theo chuỗi giá trị giúp Techcombank trở thành ngân hàng tiên phong trong mô hình hiệu quả này, từ đó giúp chúng tôi liên tục tiếp cận và thu hút lượng khách hàng bán lẻ có giá trị nhất trên toàn thị trường.
Ông đề cập đến việc áp dụng mô hình chuỗi giá trị để mở rộng với phân khúc khách hàng bán lẻ, như đã thành công với mô hình tài trợ chuỗi dự án bất động sản. Tôi xin lỗi?
Đúng rồi. Như tôi đã nhấn mạnh, việc tạo dựng quan hệ đối tác sâu rộng, bền chặt và chuyên môn cao về tài trợ theo chuỗi giá trị cho các dự án cao cấp ở Việt Nam là thế mạnh then chốt và là “tài sản vô giá”. giá” mà Techcombank đã tích lũy hàng chục năm qua.
Với thành công đó, Techcombank đang dần nhân rộng cách tiếp cận chuỗi này sang các lĩnh vực kinh tế khác, bên cạnh mô hình chuỗi giá trị thành công với các dự án bất động sản, xây dựng. Ví dụ, lĩnh vực hàng tiêu dùng nhanh, tiện ích, ô tô, tài chính, bảo hiểm, du lịch và giải trí. Chúng tôi sẽ bắt đầu bằng việc tạo ra mô hình kinh doanh với các đối tác chính, sau đó mở rộng sang các nhà thầu, nhà cung cấp mạng lưới và cuối cùng là người tiêu dùng.
Ví dụ điển hình cho việc áp dụng chiến lược này trong ngành mới là dự án “Winlife” hợp tác với Masan, đưa giải pháp thanh toán sáng tạo và chương trình tích lũy điểm thưởng hấp dẫn của Techcombank đến với hàng triệu người. khách hàng thông qua mạng lưới hơn 3.600 cửa hàng tiện lợi Winmart trên toàn quốc.
Khi tiếp cận chuỗi giá trị ngành, mối quan hệ sâu sắc giữa Ngân hàng và một số khách hàng chủ chốt của chuỗi trở thành nền tảng để Ngân hàng phát triển bộ giải pháp toàn diện, đáp ứng nhu cầu thanh toán. , tín dụng và đầu tư… được cung cấp cho tất cả các bên tham gia chuỗi giá trị, từ nhà cung cấp đến người tiêu dùng cuối cùng.
Nhờ kinh nghiệm sâu sắc trong việc phục vụ khách hàng theo chuỗi giá trị, Techcombank có thể tiếp cận các mối quan hệ hợp tác tin cậy với những hồ sơ khách hàng tốt nhất trong chuỗi giá trị, giúp giảm thiểu rủi ro và tạo cơ hội cho khách hàng. tất cả các bên tham gia chuỗi, tạo ra giá trị khác biệt trên thị trường.
Tỷ lệ CASA của Techcombank sẽ hồi phục mạnh mẽ vào năm 2023, đạt gần 40%, tuy nhiên, có lẽ vẫn còn một chặng đường dài so với mục tiêu 55% đặt ra cho hành trình chuyển đổi 5 năm 2021-2025. Ông nhìn nhận điều này thế nào, thưa ông?
Mục tiêu của chúng tôi trong năm nay là tiếp tục phát triển nền tảng CASA và duy trì tốc độ tăng trưởng bền vững như đã đạt được vào nửa cuối năm 2023.
Một trong những mục tiêu chiến lược của Techcombank là dẫn đầu về tỷ lệ CASA và chúng tôi đang dành 100% nỗ lực để đạt được mục tiêu tỷ lệ CASA 55% vào cuối năm 2025. Techcombank hiện đã trở thành ngân hàng có tỷ suất lợi nhuận cao. Lợi nhuận gần như tốt nhất hệ thống nhờ lượng CASA dồi dào và ổn định.
Với nguồn CASA này, chi phí vốn hay giá huy động của chúng ta cũng sẽ thấp hơn và từ đó giá khoản vay cũng sẽ giảm xuống. Sở dĩ Techcombank thành công như vậy trong hành trình chuyển đổi trong 4 năm qua là vì chúng tôi có đủ năng lực cạnh tranh với các ngân hàng quốc doanh Việt Nam về chính sách giá (lãi suất).
Tỷ lệ CASA là một trong những mục tiêu quan trọng trong hoạt động kinh doanh của Techcombank, từ đó hiện thực hóa chiến lược vốn rẻ và thúc đẩy tăng trưởng.
Kế hoạch “thu hẹp khoảng cách” trong mục tiêu CASA 2024 của ngân hàng là gì?
Theo kinh nghiệm thực tế, chỉ số CASA của các ngân hàng thường có xu hướng giảm nhẹ trong những tháng đầu năm, liên quan đến chu kỳ tiêu dùng và đầu tư của cả khách hàng cá nhân và doanh nghiệp khi bắt đầu một chu kỳ mới. kỳ kinh doanh mới. Tuy nhiên, đà phục hồi của CASA thường quay trở lại trong các quý tiếp theo.
Một số yếu tố sẽ giúp chúng tôi tiến gần hơn đến mục tiêu CASA dài hạn của mình vào năm 2024. Đầu tiên là những tiến bộ liên tục mà chúng tôi đang đạt được trong các dịch vụ thanh toán và giao dịch. Techcombank là ngân hàng dẫn đầu về thẻ tín dụng tại Việt Nam, chiếm hơn 20% thị phần thanh toán Visa. Khối lượng giao dịch trên nền tảng kỹ thuật số của chúng tôi đã tăng 57% từ tháng 1 đến cuối năm 2023.
Chúng tôi cũng đã đạt được tiến bộ đáng kể với các giải pháp thanh toán doanh nghiệp, bao gồm bao thanh toán nghịch đảo, chiết khấu linh hoạt và tài trợ cho nhà phân phối. Do đó, số dư CASA từ khách hàng doanh nghiệp của chúng tôi đã tăng 59% vào năm 2023, chiếm hơn 40% tổng cơ sở CASA của chúng tôi. Vị trí tiên phong của chúng tôi trong lĩnh vực thanh toán thẻ đã củng cố đà phát triển CASA của chúng tôi.
Bên cạnh đó, động lực quan trọng thứ hai là sức mạnh của nhượng quyền Wealth. Techcombank dẫn đầu thị phần trên thị trường trái phiếu và vốn cổ phần, và khi khách hàng của chúng tôi tìm kiếm nhiều sản phẩm đầu tư hơn và quay trở lại với chúng, họ sẽ có thói quen giữ số dư CASA cao. nhiều hơn trong tài khoản để đầu tư và điều này mang lại lợi ích cho Ngân hàng.
Một điều quan trọng nữa là vào tháng 1/2024, Techcombank tiếp tục khẳng định vị thế tiên phong trong ngành ngân hàng với việc ra mắt sản phẩm mang tính đột phá mang tên Auto-Earning hay còn gọi là “Auto-Earning”. di chuyển”.
Sản phẩm được thiết kế nhằm giúp khách hàng vừa linh hoạt chi tiêu tổng số dư, vừa được hưởng ưu đãi lãi suất tự động hàng ngày với lãi suất hấp dẫn, tối ưu hóa số tiền nhàn rỗi. Điểm khác biệt của Auto-Earning nằm ở sự đơn giản, tiện lợi và tiết kiệm thời gian cho khách hàng, khi người dùng chỉ cần kích hoạt chế độ “tự động kiếm tiền” trên ứng dụng Techcombank Mobile.
Nhờ đó, Auto-Earning được kỳ vọng sẽ là trợ thủ đắc lực cho hành trình tài chính của khách hàng, đặc biệt là khách hàng doanh nghiệp, từ đó giúp Techcombank tăng cường sự gắn kết với khách hàng và gián tiếp cải thiện số dư CASA.
Techcombank đang thu hút sự chú ý với thông tin sẽ chia cổ tức bằng tiền mặt lần đầu tiên sau 10 năm. Bạn có thể xác nhận kế hoạch này?
10 năm trước, ngân hàng quyết định giữ lại lợi nhuận để tái đầu tư, mở rộng hoạt động kinh doanh, đồng thời duy trì tỷ lệ an toàn vốn (CAR) cao. Ngoài ra, mục tiêu là đảm bảo duy trì được tốc độ tăng trưởng ổn định, ít nhất 20%/năm.
Trong 10 năm qua, tôi nghĩ Techcombank đã trải qua một chặng đường khá thú vị. Dù trong bối cảnh thị trường khó khăn hay thuận lợi, chúng tôi luôn nỗ lực phát huy vị thế dẫn đầu trong lĩnh vực chuyển đổi số và hoạt động kinh doanh hiệu quả. Sau một thập kỷ duy trì tốc độ tăng trưởng lợi nhuận gần 40%/năm, Techcombank hiện đã trở thành ngân hàng tư nhân hàng đầu Việt Nam, với tổng lợi nhuận trước thuế trong 3 năm qua đạt trên 3 tỷ USD.
Số liệu trên cho thấy Techcombank vẫn duy trì được kết quả kinh doanh và lợi nhuận khả quan ngay cả trong tình hình kinh tế có nhiều biến động. Đây là yếu tố quan trọng để chúng tôi quyết định chia cổ tức. Chúng tôi tin rằng chúng tôi có thể tiếp tục phát triển hoạt động kinh doanh của mình cao hơn mức trung bình ngành, đồng thời đảm bảo tỷ lệ an toàn vốn cấp 1 là 14-15%, điều này là hoàn toàn khả thi.
Trên cơ sở tăng trưởng kinh doanh và tăng trưởng lợi nhuận bền vững, HĐQT Ngân hàng tự tin đề xuất chia cổ tức bằng tiền mặt từ năm 2024 để trình ĐHĐCĐ thông qua tại ĐHĐCĐ. vào ngày 20 tháng 4 sắp tới.
Việc chia cổ tức bằng tiền có ảnh hưởng đến vị thế dẫn đầu về tỷ lệ an toàn vốn (CAR) của Techcombank?
Một câu hỏi rất hay. Với nền tảng vốn vững chắc và những chiến lược mà Techcombank đang triển khai, tôi không nghĩ việc chia cổ tức bằng tiền mặt sẽ tác động đến tỷ lệ CAR hay các chỉ số tài chính khác.
Techcombank sẽ tiếp tục duy trì đà tăng trưởng. Tôi nghĩ rằng câu chuyện của Techcombank cũng phản ánh hành trình đầy cảm hứng về sự trỗi dậy và vươn lên của Việt Nam. Kế hoạch chia cổ tức đã được Hội đồng quản trị và Ban điều hành Techcombank lên kế hoạch chắc chắn nhằm mang lại giá trị vượt trội cho cổ đông, đồng thời phù hợp với mục tiêu mang lại giá trị độc đáo và khác biệt. cho các cổ đông.
Bằng cách đầu tư vào cổ phiếu Techcombank, cổ đông có được thu nhập trực tiếp từ việc chia cổ tức bằng tiền mặt, đồng thời vẫn tối ưu hóa lợi ích từ tiềm năng tăng giá dựa trên vị thế dẫn đầu của Ngân hàng trên thị trường tài chính. Việt Nam và trong khu vực.
Vậy mục tiêu CAR của Techcombank năm nay là bao nhiêu?
Chúng tôi sẽ duy trì tỷ lệ CAR ở mức khoảng 14 – 15%.
Link nguồn: https://vneconomy.vn/duy-tri-car-14-15-techcombank-tiep-tuc-kinh-doanh-vung-chac-mang-lai-gia-tri-vuot-troi-cho-co-dong.htm
