Theo báo cáo “Nâng cao sức khỏe tài chính của người Việt Nam” do Công ty TNHH Decision Lab công bố mới đây, hoạt động trong lĩnh vực nghiên cứu thị trường và phân tích dữ liệu tại Việt Nam, phần lớn thu nhập của người dân Việt Nam không tăng trong năm 2023.
Trong số này, 34% có thu nhập gần như không thay đổi, khoảng 36% người được khảo sát thậm chí còn kiếm được ít hơn năm 2022.
Cùng với đó, 21% người dân đang chật vật trang trải chi phí hàng tháng và 49% chỉ kiếm đủ tiền để trang trải các nhu cầu thiết yếu mỗi tháng.
Cũng theo Decision Lab, có tới 49% người được khảo sát cho biết thu nhập của họ chỉ đủ trang trải các chi phí thiết yếu trong tối đa 3 tháng. Hầu hết mọi người đều muốn tiết kiệm nhiều hơn và dành thu nhập cho những trường hợp khẩn cấp.
Trong bối cảnh kinh tế khó khăn, nhu cầu về các sản phẩm tín dụng tiêu dùng và tài chính cá nhân ngày càng tăng cao nhưng không phải người dân nào cũng có thể dễ dàng tiếp cận nguồn vốn từ ngân hàng.
“Việc thiếu khả năng tiếp cận các khoản vay này đang làm tăng sức hấp dẫn của thẻ tín dụng và các gói mua trước, trả sau (Mua ngay, trả sau – BNPL). Khoảng 44% người dân Việt Nam đã sử dụng thẻ tín dụng trong 12 tháng qua. Mô hình mua trước trả sau chiếm 16% thị trường tín dụng tiêu dùng dù mới xuất hiện tại Việt Nam.
Báo cáo bởi Phòng thí nghiệm Quyết định.
Theo ông Thue Quist Thomasen, Giám đốc điều hành Decision Lab, phần lớn người tiêu dùng Việt Nam có thu nhập thấp hoặc thiếu các giấy tờ cần thiết hoặc không có đủ trình độ chuyên môn, tài sản thế chấp để hiện không được phục vụ trong lĩnh vực tài chính. .
Ông Thue Quist Thomasen đánh giá: “Đây là cơ hội để các công ty tín dụng tiêu dùng cung cấp các sản phẩm tài chính sáng tạo, quy trình đơn giản hơn thông qua số hóa”.
Khác với ngân hàng, công ty tài chính tiêu dùng giúp người dân vay tiền dễ dàng hơn thông qua quy trình đăng ký đơn giản, thủ tục xét duyệt nhanh chóng và hệ thống hiện đại, tiện lợi.
Đồng thời, công ty tài chính tiêu dùng có thể giúp khách hàng nâng cao kiến thức tài chính, giúp họ quản lý tiền hiệu quả và vay mượn một cách có trách nhiệm để đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn.
Tuy nhiên, báo cáo của Decision Lab cũng cho thấy khoảng 40% người vay hoặc nợ thẻ tín dụng trong 12 tháng qua gặp khó khăn trong việc thanh toán hàng tháng đúng hạn. Bởi người đi vay chưa có đủ kiến thức tài chính và chưa nhận thức được hậu quả của việc trả nợ quá hạn.
“Khoảng một nửa số người vay không biết rằng việc không trả nợ có thể bị xếp hạng tín dụng xấu (46%), bị phạt (49%) hoặc gặp khó khăn khi vay vốn từ tất cả các tổ chức tài chính hợp pháp trong tương lai (57%)”, Decision Lab đánh giá. .
Ngoài những thông tin từ báo cáo của Decision Lab vừa đề cập, tại hội thảo “Nâng cao tính lành mạnh và hiệu quả của các quy định, thực tiễn cho vay tiêu dùng và thu nợ” tổ chức mới đây tại Hà Nội cho thấy xu hướng “bùng nổ nợ có chủ ý” ngày càng gia tăng, khiến các tổ chức tài chính tiêu dùng chật vật trong việc thu hồi nợ.
Trước tình hình hiện nay, Decision Lab tin rằng người dân Việt Nam, đặc biệt là nhóm thu nhập thấp, cần được hỗ trợ tài chính và giáo dục nhiều hơn để đạt được mục tiêu tài chính cũng như đương đầu với khủng hoảng. Bởi chỉ 1/3 số người được hỏi tiết kiệm trong năm trước nhưng chỉ đủ trang trải chi phí ngắn hạn. Bên cạnh đó, cứ 10 người thì có 4 người gặp khó khăn trong việc trả nợ và hầu hết người dân vẫn chưa nhận thức đầy đủ về hậu quả của việc trả nợ chậm.
Đối với các công ty tài chính tiêu dùng, Decision Lab cho rằng các tổ chức tài chính cần hướng dẫn, hỗ trợ người dân quản lý tài chính cá nhân, cách tiết kiệm hiệu quả và vay mượn có trách nhiệm.
Theo các nhà phân tích, để giúp các công ty tài chính tiêu dùng hoạt động hiệu quả hơn, cơ quan quản lý cần xem xét tạo điều kiện thuận lợi cho các đơn vị này tiếp cận Cơ sở dữ liệu dân cư quốc gia, giúp giảm thiểu gian lận trong hành vi trộm cắp danh tính và gian lận danh tính; Đồng thời, triển khai công cụ chấm điểm tín nhiệm người vay thông qua khai thác dữ liệu lớn từ thông tin thuế, thông tin sử dụng dịch vụ tiện ích, thông tin cho thuê nhà…
Ngoài ra, Decision Lab cho rằng các công ty tài chính tiêu dùng cũng cần điều chỉnh, phát triển các sản phẩm, dịch vụ phù hợp để đáp ứng nhu cầu đa dạng của các nhóm khách hàng cũng như đẩy mạnh các chương trình khuyến khích sử dụng. Sử dụng các phương thức thanh toán không dùng tiền mặt, góp phần thúc đẩy phát triển dịch vụ thanh toán số.
Link nguồn: https://vneconomy.vn/chuyen-gia-goi-y-giai-phap-giam-thieu-bung-no-cho-vay-tieu-dung.htm
