Cách đây 3 tháng, chị Thanh Tâm (Nam Từ Liêm, Hà Nội) mua nhà tại quận Hoài Đức với giá 3,2 tỷ đồng. Tài chính của chị Tâm chỉ có 2 tỷ đồng. Chị Tâm dự định vay ngân hàng số tiền còn lại.
Do không đủ tài chính nên bà Tâm đã thương lượng với chủ nhà chấp nhận phương án “giải ngân song song”, tức là ngân hàng sẽ giải ngân trực tiếp số tiền 1,2 tỷ đồng cho chủ nhà vào ngày công chứng hợp đồng chuyển nhượng quyền sở hữu đất.
“Với phương án này, tôi phải tìm được ngân hàng chấp nhận và duyệt hồ sơ vay trong vòng 30 ngày. Bởi theo hợp đồng đặt cọc, trong vòng 30 ngày, hai bên phải ký và công chứng”, chị Tâm cho biết.
Tuy nhiên, khi khảo sát về lãi suất và thủ tục vay, chị Tâm cho biết chị khá bất ngờ vì người vay phải “gánh” thêm nhiều loại phí khác.
“Một số loại phí bắt buộc mà người mua phải nộp bao gồm: phí công chứng, phí đăng ký thế chấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất. Đây là những loại phí bắt buộc mà người vay phải nộp cho cơ quan công chứng và nộp cho Văn phòng đăng ký đất đai”, bà Tâm cho biết. Ngoài hai loại phí cố định này, mỗi ngân hàng đều công bố các loại phí khác nhau.
Khi vay tiền ngân hàng để mua bất động sản, người vay phải “gánh” một loạt các loại phí.
“Đầu tiên, một số ngân hàng yêu cầu phí thẩm định giá tài sản. Mức phí này dao động từ khoảng 1 triệu đồng.
Thứ hai, lãi suất vay mua nhà được quảng cáo khác với lãi suất vay thực tế. Ví dụ, một ngân hàng nước ngoài quảng cáo lãi suất vay mua nhà cố định chỉ 6,4%/năm trong ba năm đầu. Nhưng để được hưởng mức lãi suất này, người mua phải đồng ý mở thẻ tín dụng mới tại ngân hàng, mở tài khoản tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng và dùng tài khoản ngân hàng này để trả lương. Hoặc một ngân hàng tư nhân trong nước khác cũng cung cấp gói vay với lãi suất 7,4%/năm trong năm đầu tiên. Nhưng để được hưởng mức lãi suất này, người vay phải mua gói bảo hiểm nhân thọ trị giá khoảng 20 triệu đồng/năm.
Thứ ba, người mua phải trả phí bảo hiểm cháy nổ hàng năm theo quy định. Phí bảo hiểm này hiện là bắt buộc ngay cả đối với bất động sản.
Thứ tư, một số ngân hàng còn yêu cầu người mua phải đóng bảo hiểm khoản vay”, bà Tâm chia sẻ.
Người phụ nữ này nhấn mạnh rằng không phải tất cả các nhân viên tín dụng đều chia sẻ thông tin về tất cả các khoản phí với người vay. “Ngay cả vào ngày công chứng, người vay sẽ biết rằng họ phải chịu rất nhiều khoản phí. Ví dụ, vào ngày công chứng và ký kết khoản vay song song, nhân viên tín dụng đã thông báo cho tôi phải trả thêm tiền cho bảo hiểm hỏa hoạn và bảo hiểm khoản vay. Nhưng vì ngày ký chuyển nhượng và thanh toán cho chủ nhà đã đến gần nên tôi và chồng không thể không ký hợp đồng tín dụng”.
Hiện là nhân viên tín dụng tại một ngân hàng nước ngoài, chị Ngọc Anh cũng tiết lộ: “Mỗi ngân hàng xây dựng chính sách phí và cho vay khác nhau. Một số ngân hàng còn có phí quản lý tài sản hàng năm. Tuy nhiên, khoản phí này có thể không được chia sẻ với người vay tại thời điểm ký hợp đồng tín dụng. Đây không phải là khoản phí lớn nhưng xét trên toàn bộ thời gian vay, số tiền này cộng lại thành một khoản đáng kể”.
Với lãi suất thấp, nhiều người đã sẵn sàng mua nhà trong thời gian gần đây. Tuy nhiên, theo các chuyên gia, người mua cần nghiên cứu kỹ các chi phí phát sinh trong quá trình vay vốn.
Ngoài ra, người mua nên cân nhắc kỹ cách một số ngân hàng tính lãi suất thả nổi và ước tính mức lãi suất cao nhất mà họ có thể phải trả. Bởi vì, với thời hạn vay dài hạn lên đến 10-20 năm, lãi suất vay ưu đãi chỉ áp dụng trong vòng 1-3 năm đầu tiên. Đối với thời hạn dài hạn còn lại, người mua phải trả lãi suất thả nổi. Trong khi đó, chênh lệch giữa lãi suất ưu đãi và thả nổi có thể lên tới 5-6%/năm, tức là lãi suất có thể lên tới 12-14%/năm.
Link nguồn: https://cafebiz.vn/vay-ngan-hang-mua-nha-den-ngay-ky-hop-dong-tin-dung-nguoi-vay-choang-vi-loat-khoan-phi-duoc-thong-bao-176240823133530927.chn
