TIẾP TỤC THÚC ĐẨY PHẦN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN VÀ SME
Công nghệ vượt trội, năng lực dữ liệu đầu ngành và nguồn nhân lực tài năng đã giúp Techcombank đạt được kết quả kinh doanh ấn tượng vào năm 2023, với Tổng thu nhập hoạt động (TOI) đạt 40 nghìn tỷ đồng, Tỷ lệ an toàn tổng vốn (CAR) ở mức cao – 14,4%, nợ xấu (NPL) thấp nhất ngành – 1,2% và tiền gửi không kỳ hạn (CASA) ở mức 40%.
Tuy nhiên, đối với Tổng Giám đốc Techcombank Jens Lottner, “2023 là một năm đầy thách thức và việc đa dạng hóa danh mục tín dụng của chúng tôi đang bị chậm so với kế hoạch”.
“Từ góc độ đó, lựa chọn cho vay đối với doanh nghiệp lớn, thay vì tập trung chuyển sang khách hàng cá nhân và doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) bằng mọi giá là chiến lược an toàn hơn cho Ngân hàng, trong bối cảnh Khách hàng ở các phân khúc này. không có nhu cầu vay vốn nhiều”, ông chia sẻ. Tổng Giám đốc Techcombank cũng cho biết thêm, ngân hàng sẽ tiếp tục đẩy mạnh cho vay đối với phân khúc khách hàng cá nhân và doanh nghiệp SME để đa dạng hóa danh mục tín dụng khi điều kiện cho phép.
Trong chiến lược đa dạng hóa này, Ngân hàng cũng chuyển dịch hoạt động tín dụng sang các phân khúc mới nổi và tăng trưởng nhanh trong nền kinh tế Việt Nam và bước đầu đạt được những thành công nhất định. Danh mục tín dụng cho vay các ngành ngoài bất động sản, vật liệu và xây dựng sẽ tăng lên 60% vào năm 2023.
Tổng giám đốc Lottner tự tin Techcombank có thể đạt mục tiêu lợi nhuận 27,1 nghìn tỷ đồng trong năm nay, đặc biệt trong bối cảnh kinh tế Việt Nam bắt đầu hồi phục, “Quý I/2024 sẽ còn thành công hơn dự kiến”. , với tổng thu nhập hoạt động (TOI) và lợi nhuận trước thuế tăng lần lượt 32% và 39% so với cùng kỳ năm ngoái”, ông chia sẻ.
“Chúng tôi đã mở rộng quy mô kinh doanh với nguồn nhân lực không thay đổi. Việc áp dụng số hóa và dữ liệu cho phép Ngân hàng vận hành các kênh kỹ thuật số với tỷ lệ chi phí trên thu nhập (CIR) thấp hơn khoảng 10% so với các kênh truyền thống. Vì vậy, chúng tôi sẽ tiếp tục tận dụng những khả năng này trong tương lai, mang đến những trải nghiệm tốt nhất cho khách hàng”, ông Jens Lottner cho biết.
ĐẠT CẤP ĐỘ MỚI
Với vị thế dẫn đầu ngành ngân hàng Việt Nam về danh mục CASA, Techcombank đặt mục tiêu đạt 55% CASA vào năm 2025, đưa Ngân hàng ngang hàng với các tổ chức tín dụng lớn nhất khu vực ASEAN như UOB và DBS.
Đây là mục tiêu hoàn toàn có thể đạt được. Theo Tổng giám đốc Lottner, Ngân hàng có thể tăng CASA nhờ một số tính năng đang được khách hàng sử dụng như Tự động kiếm tiền. Đồng thời, tỷ lệ CASA gần như không bị ảnh hưởng bởi biến động lãi suất – yếu tố tác động tiêu cực đến nhiều hoạt động kinh doanh. Và trong quý 1 năm 2024, tỷ lệ CASA của ngân hàng này đạt 40,5%, vươn lên vị trí dẫn đầu ngành ngân hàng, với số dư CASA tăng mạnh 49,4% so với cùng kỳ năm ngoái.
“ CASA càng cao thì chi phí vốn của Ngân hàng càng được đảm bảo”, Tổng Giám đốc Lottner nói thêm.
Techcombank cho thấy hướng đi đúng đắn khi tập trung vào phân khúc khách hàng “Mass Affluent” (thu nhập tốt) và “Affluent” (thu nhập cao). Trong bối cảnh thu nhập khả dụng không ngừng tăng lên, tầng lớp trung lưu ngày càng mở rộng, chiếm tỷ trọng đáng kể trong tổng dân số 100 triệu người của Việt Nam.
Ông Jens Lottner chia sẻ, Techcombank sẽ không dừng lại ở việc thu hút CASA của khách hàng cá nhân. “Chúng tôi có một kế hoạch CASA tham vọng hơn thế. Đặc biệt hơn, chúng tôi đang tập trung đẩy mạnh cung cấp các gói định vị khác biệt dành cho doanh nghiệp vừa và nhỏ, doanh nghiệp siêu nhỏ và thương nhân, đưa Techcombank trở thành ngân hàng giao dịch chính cho khách hàng. “, Tổng Giám đốc Techcombank cho biết.
Với tỷ lệ NFI/TOI hiện ở mức 26%, Techcombank hy vọng sẽ sớm đạt ngưỡng 30%, đồng thời đạt được tỷ suất lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu 20%.
Giám đốc điều hành Jens Lottner khẳng định: “Chúng tôi tin rằng vào năm 2024 và 2025, chiến lược đa dạng hóa của chúng tôi sẽ thành công và chúng tôi sẽ đạt được các cột mốc quan trọng đã đặt ra”.
Techcombank chỉ còn chưa đầy 2 năm để hiện thực hóa khát vọng trở thành ngân hàng có vốn hóa thị trường 20 tỷ USD. Nếu Techcombank thành công, đây sẽ đánh dấu mức tăng trưởng vượt bậc so với mức định giá hiện tại khoảng 6-7 tỷ USD. Với mức vốn hóa thị trường đó, Techcombank sẽ vươn lên top 10 ngân hàng hàng đầu Đông Nam Á.
Tổng giám đốc Jens Lottner khẳng định ảnh hưởng của môi trường xung quanh, trong đó có sự quan tâm của toàn thế giới đối với thị trường Việt Nam – yếu tố quyết định nguồn vốn bơm vào thị trường để tìm kiếm cơ hội đầu tư tại thị trường này.
Việc xác định giá trị thị trường cần dựa trên một số chỉ số như P/B (price-to-book) và P/E (price-to-earning), và trong 5 năm qua đã có hai Techcombank đạt mức định giá ở mức 2,5 lần tỷ lệ P/B.
Tổng Giám đốc Jens Lottner cho biết thêm: “Nếu bạn nhìn vào lợi nhuận trên tài sản, chỉ số áp dụng kỹ thuật số và một số chỉ số tăng trưởng khác của chúng tôi, những con số này không chỉ nổi bật ở cấp độ ASEAN mà còn ở cấp độ toàn châu Á”.
SẴN SÀNG CHÀO MỪNG NHÀ ĐẦU TƯ CHIẾN LƯỢC
Khả năng phục hồi kinh tế của Việt Nam đang hỗ trợ các mục tiêu của chính mình. GDP Việt Nam được dự báo tăng trưởng 6% trong năm nay so với 5% vào năm 2023. Nhu cầu ở các phân khúc khách hàng khác nhau đang phục hồi, đặc biệt trong bối cảnh Việt Nam tiếp tục được hưởng lợi từ chiến lược đa dạng hóa Trung Quốc + 1.
Techcombank cũng bày tỏ sự quan tâm đến việc tìm kiếm nhà đầu tư chiến lược, bởi ngoài giá trị mà họ mang lại, mục tiêu cuối cùng là nâng cao giá trị của ngân hàng thông qua sự tin tưởng của một hoặc một số đối tác. danh tiếng được lựa chọn
“Chúng tôi sẵn sàng chào đón các nhà đầu tư chiến lược hoặc nhà đầu tư có tư duy dài hạn đồng hành cùng chúng tôi xây dựng thương hiệu và gia tăng giá trị vượt vốn bằng nhiều hình thức khác nhau. Đây có thể là một nhà đầu tư nhưng cũng có thể là một số nhà đầu tư tổ chức có uy tín cao tham gia với tỷ lệ sở hữu từ 1% đến 5% và sẽ tiếp tục tư vấn cho chúng tôi cách cải thiện mô hình và hoạt động kinh doanh cũng như đáp ứng các tiêu chuẩn ESG. ”
Theo vị CEO, đặt ra mục tiêu mới không nhất thiết có nghĩa là khao khát trở thành ngân hàng lớn nhất mà là hành động để mang lại trải nghiệm tốt hơn cho khách hàng. “Chúng tôi muốn đạt được sự kết hợp và cân bằng hợp lý giữa tăng trưởng lợi nhuận và hiệu quả sử dụng vốn.”
Techcombank gây chú ý với kế hoạch chia cổ tức bằng tiền mặt vào năm 2024, lần đầu tiên sau một thập kỷ. Đây là bằng chứng rõ ràng về khả năng duy trì quỹ đạo tăng trưởng 20% và CAR 14-15% trong khi vẫn có khả năng trả cổ tức.
“Và chúng tôi sẽ làm điều đó một cách bền vững,” Tổng Giám đốc Jens Lottner khẳng định.
TRỞ THÀNH NGÂN HÀNG THẾ HỆ MỚI
Hành trình không ngừng nâng cao hiệu quả hoạt động cũng đòi hỏi sự cởi mở để tiếp thu thêm những kiến thức chuyên môn. Trong bối cảnh Techcombank đẩy mạnh quá trình chuyển đổi, Techcombank đã bổ sung Hội đồng quản trị bằng việc bổ nhiệm 3 thành viên mới, đều có kinh nghiệm sâu rộng trong lĩnh vực ngân hàng, đặc biệt là công tác quản lý. quản lý rủi ro và quản lý tài sản.
Đáng chú ý hơn, Techcombank đã mời thành công cựu Chủ tịch Hội đồng quản trị kiêm Phó Tổng Giám đốc Ngân hàng Châu Á (BCA) Eugene Keith Galbraith làm thành viên HĐQT độc lập. Kinh nghiệm phong phú của ông bao gồm thúc đẩy CASA, thu hút khách hàng giàu có và đổi mới kỹ thuật số tại BCA trong suốt nhiệm kỳ 17 năm của mình.
Về mặt công nghệ, Techcombank tiếp tục áp dụng những nâng cấp mang tính cách mạng, như chuyển một khối lượng công việc đáng kể lên đám mây và xây dựng hệ sinh thái dữ liệu cho phép ngân hàng định giá giá trị mới, độc đáo và cuối cùng là phục vụ khách hàng hiệu quả và bền vững hơn.
Tổng Giám đốc Jens Lottner nhấn mạnh ESG sẽ là trọng tâm của Techcombank trong năm 2024: “Chúng tôi hướng tới trở thành ngân hàng thế hệ mới nên cách chúng tôi vận hành phải thể hiện sự tôn trọng con người, hỗ trợ toàn bộ cộng đồng Việt Nam và thúc đẩy quản trị mạnh mẽ hướng tới tương lai để những hành động và quyết định mang tính đạo đức cao sẽ trở thành chuẩn mực.”
Link nguồn: https://vneconomy.vn/tong-giam-doc-jens-lottner-techcombank-san-sang-chao-don-cac-nha-dau-tu-chien-luoc.htm
