30 triệu đồng/tháng là ngưỡng thu nhập mà ông Đinh Minh Tuấn, Giám đốc PropertyGuru Việt Nam khu vực phía Nam khuyến nghị với người mua muốn vay ngân hàng để mua nhà tại Hà Nội hoặc TP.HCM ở thời điểm hiện tại .
Khuyến nghị của ông Tuấn được đưa ra trong bối cảnh giá bất động sản liên tục tăng trong thời gian gần đây. Theo báo cáo thị trường bất động sản 6 tháng đầu năm 2024 của PropertyGuru Việt Nam, mức độ quan tâm và giá bán bất động sản trung bình trên toàn quốc trong quý II đều có xu hướng tăng.
Chỉ tính riêng quý II/2024, so với giá bán cùng kỳ năm 2023, giá bất động sản tại Hà Nội tăng trung bình 31% đối với căn hộ, 19% đối với đất nền, 32% đối với nhà riêng và 18% đối với nhà riêng. những ngôi nhà. Biệt thự.
Với tốc độ tăng giá bất động sản như hiện nay, ông Tuấn cho rằng người muốn vay vốn ngân hàng cần phải tính toán kỹ. Ông Tuấn đưa ra ví dụ về giá nhà hiện nay ở 2 thành phố lớn là Hà Nội hay TP.HCM, dù là chung cư hay nhà riêng thì giá ít nhất cũng khoảng 2-2,5 tỷ đồng. Nếu vay 50-70%/năm giá trị bất động sản, hoặc vay 1,4-1,5 tỷ đồng, mỗi tháng chủ nhà phải trả 12 triệu tiền lãi và khoảng 5 triệu tiền gốc.
Như vậy, nếu có thu nhập từ 30 triệu đồng trở lên, người mua chỉ còn lại khoảng 13 triệu đồng để trang trải các nhu cầu cơ bản trong cuộc sống sau khi trừ đi 17 triệu đồng tiền lãi và chi phí gốc.
(Hình minh họa)
Trong khi đó, ông Lê Quốc Kiên, chuyên gia đầu tư cá nhân với hơn 10 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực bất động sản, cũng cho rằng, về mặt tài chính, người mua nhà nên có sẵn 30% – 50% số tiền sẵn có để đầu tư. mua. Mức độ đòn bẩy của ngân hàng sẽ phụ thuộc vào “thu nhập đều đặn hàng tháng”.
Theo ông Kiên, cần xác định rõ thu nhập đều đặn hàng tháng là thu nhập “ổn định”, không phải thu nhập đột xuất thấp nhiều tháng. “Ví dụ một người có mức lương tháng là 15 triệu và thưởng doanh số từ 5 triệu đến 15 triệu thì thu nhập thường xuyên của bạn chỉ nên tính từ 15 triệu đến 20 triệu, còn lại coi như là khoản dự phòng. Phần thu nhập để trả ngân hàng hàng tháng thì phải trừ chi phí sinh hoạt tối thiểu, ví dụ trong thu nhập từ 15 đến 20 triệu thì chi phí sinh hoạt tối thiểu là 10 đến 15 triệu, phần dùng để trả ngân hàng là 5 triệu đến 10 triệu.
Nếu hai vợ chồng cùng nhau mua sắm thì tất nhiên phải tính tổng thu nhập của hai vợ chồng. Giả sử hai vợ chồng có thu nhập ngang nhau như ví dụ trên thì tổng số tiền dùng để trả ngân hàng hàng tháng là 10 triệu đến 20 triệu”, ông Kiên phân tích thêm.
Ông Kiên đưa ra ước tính: “Với thời gian vay dài hạn từ 15 đến 20 năm để mua bất động sản, bình quân cứ 10 triệu dùng trả ngân hàng hàng tháng sẽ đủ trả khoản vay từ 600 triệu đến 700”. triệu đồng. triệu đồng.”
Giống anh Tuấn, anh Kiên khuyên dùng ô lãi suất vay mua nhà đã giảm nhưng việc cân nhắc vay bao nhiêu tùy theo thu nhập hàng tháng là rất quan trọng.
Mặt bằng lãi suất cho vay mua nhà chung hiện nay được coi là thấp nhất trong nhiều năm. Lãi suất vay ưu đãi năm đầu tiên dao động từ 5-6%/năm. Một số ngân hàng thậm chí còn đưa ra mức lãi suất ưu đãi chỉ 3-4%/năm trong 3-6 tháng đầu. So với cách đây một năm, lãi suất cho vay thả nổi cũng giảm 2-3%/năm. Lãi suất thấp là động lực để người mua nhà bỏ tiền ra.
Tuy nhiên, bà Nguyễn Hoài An, Giám đốc cấp cao chi nhánh Hà Nội, CBRE Việt Nam vẫn cho rằng lãi suất thả nổi là trở ngại cho người mua nhà. “Khó khăn hiện nay là sau khi hết thời gian ưu đãi, người mua nhà sẽ phải trả lãi suất thả nổi có thể lên tới trên 10%/năm”, bà An nói.
Chuyên gia này cho biết, hiện nay, nhiều người vẫn mong muốn có gói vay ưu đãi dành cho người mua nhà có thu nhập thấp và trung bình, với lãi suất ưu đãi cố định 5-6%/năm, tương tự như gói vay 30.000 tỷ đồng được triển khai khoảng 30.000 tỷ đồng. 10 năm trước. Vì vậy, thời gian gần đây Ngân hàng Nhà nước và các tổ chức tín dụng đã nỗ lực giảm lãi suất cho vay, đây là tín hiệu tích cực để người mua nhà có thể được hưởng lãi suất thấp trong thời gian tới.
Link nguồn: https://cafebiz.vn/thu-nhap-moi-thang-bao-nhieu-moi-nen-tinh-vay-ngan-hang-mua-nha-ha-noi-176240624094408748.chn
