Chia sẻ tại Hội thảo “Nâng cao sức khỏe và hiệu quả các quy định, thực tiễn cho vay tiêu dùng và thu nợ” diễn ra tuần trước, ông Nguyễn Hồng Quân, Thành viên Hội đồng Hiệp hội Ngân hàng, đồng thời là Phó Tổng Giám đốc TPBank, cho biết. rằng trong nhiều năm qua, tín dụng toàn hệ thống chưa bao giờ thấp như quý 1/2024, kể cả trong thời kỳ Covid – 19 năm.
Trong khi tín dụng tổng hợp bắt đầu tăng trở lại vào tháng 4 thì tín dụng tiêu dùng vẫn chưa có dấu hiệu tăng trở lại, thậm chí còn giảm khoảng 70.000 tỷ đồng trong quý 1 năm nay.
VAY GIẢM NHƯNG NỢ Xấu VẪN TĂNG
Dẫn bằng chứng thực tế từ hoạt động của TPBank, ông Quân cho biết, dư nợ cho vay tiêu dùng tại TPBank giảm khá đáng kể, khoảng 40% so với cuối năm ngoái.
“Trong bối cảnh thế giới có nhiều diễn biến căng thẳng, gần đây nhất là xung đột lan rộng ở Trung Đông đã ảnh hưởng đến tâm lý người dân. Khi có tâm lý bất ổn, người dân sẽ không chi tiêu, không vay mượn mà đổ tiền vào tài sản trú ẩn”, ông Quân nói.
Phó Tổng Giám đốc TPBank khẳng định tín dụng tiêu dùng là động lực giúp khôi phục nền kinh tế và tạo nguồn vốn cho tín dụng ở các lĩnh vực khác. Tín dụng tiêu dùng cũng là phương tiện cần thiết để thực hiện chiến lược quốc gia về tài chính toàn diện ở Việt Nam đến năm 2025, tầm nhìn đến năm 2030, bởi chỉ hình thức cho vay tín chấp này mới có thể thâm nhập được vào khu vực. vùng sâu, vùng xa.
Mặt khác, tín dụng tiêu dùng thông qua các kênh chính thức tại các ngân hàng thương mại cũng như công ty tài chính tiêu dùng cũng đóng vai trò quan trọng trong việc giảm thiểu tình trạng cho vay tín dụng “đen”.
Với tầm quan trọng như vậy nhưng tăng trưởng tín dụng tiêu dùng đang chậm lại, thị trường đã bão hòa hay gặp nhiều trở ngại, khó tăng trưởng?
Liên quan đến vấn đề này, lãnh đạo TPBank cho biết, tín dụng tiêu dùng tại Việt Nam tương ứng 25-27% GDP, so với các nước trong khu vực như Hàn Quốc, tỷ lệ này là 50-70%. Rõ ràng, tiềm năng phát triển tín dụng tiêu dùng ở Việt Nam là rất lớn. Một điểm đáng chú ý là dù tín dụng tiêu dùng tăng trưởng âm nhưng nợ xấu lại tăng.
Theo số liệu của Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, đến cuối năm 2023, tín dụng cho vay tiêu dùng đạt 3,8% và hiện đã tăng lên hơn 4%. Nợ xấu tại các công ty tài chính dù đã giảm nhẹ từ 15% cuối năm 2023 xuống chỉ còn khoảng 14,63% nhưng vẫn ở mức báo động.
Nêu rõ 4 vướng mắc, khó khăn liên quan đến hoạt động đòi nợ, ông Lê Quốc Ninh, Chủ tịch Câu lạc bộ Tài chính tiêu dùng (Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam), chỉ rõ một là, Khó khăn của nền kinh tế ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng trả nợ thực tế của nhóm khách hàng mục tiêu.
Thứ hai, khó khăn trong việc thu hồi nợ do các khoản cho vay phát sinh từ sự giả mạo, lừa đảo.
Gần đây, xuất hiện tình trạng tội phạm công nghệ cao thực hiện hành vi lừa đảo, giả mạo, lừa đảo để trục lợi từ hoạt động cấp tín dụng của các công ty tài chính cũng như để chiếm đoạt tài sản. Ngoài ra, còn xảy ra trường hợp các đối tượng thu thập trái phép thông tin, hình ảnh, video clip, giấy tờ tùy thân của khách hàng để giả mạo khoản vay tại công ty tài chính.
Vì xuất phát từ mục đích lừa đảo, giả mạo, lừa đảo nên khoản vay được cấp không xuất phát từ nhu cầu vay và sử dụng vốn vay thực tế dẫn đến khó khăn trong việc xử lý khoản vay trên thực tế. .
Ngày thứ ba, Khách hàng cố tình không trả nợ.
Một số thủ thuật được các đối tượng chia sẻ bao gồm: (i) điền thông tin “ảo” về email, địa chỉ, số điện thoại của công ty tại nơi làm việc; (ii) cố ý thay đổi thông tin liên lạc, nơi cư trú, nơi làm việc sau khi giải ngân. Những thủ đoạn trên trực tiếp gây khó khăn trong việc đánh giá khách hàng, nhắc nợ và đòi nợ.
Bốn là, khó khăn từ chính sách và ảnh hưởng tiêu cực của truyền thông. Chủ tịch Câu lạc bộ Tài chính Tiêu dùng nêu rõ, Luật Đầu tư 2020 có hiệu lực từ đầu năm 2021 cấm kinh doanh dịch vụ đòi nợ, trong khi đây thực sự là nhu cầu thiết yếu để quản lý khoản vay hiệu quả. trong mọi giao dịch cho vay.
“Việc thiếu phương thức thu hồi nợ thông qua các tổ chức chuyên nghiệp ảnh hưởng đến hiệu quả thu hồi nợ của các công ty tài chính trên thực tế”, ông Ninh nêu rõ.
KINH NGHIỆM THU HỒI NỢ QUỐC TẾ
Trước khó khăn trong việc thu nợ vay tiêu dùng, nhiều ý kiến cho rằng cần xây dựng khung pháp lý để hoạt động thu nợ được thực hiện thuận lợi, hiệu quả hơn. Đặc biệt, việc xây dựng quy tắc ứng xử trong hoạt động đòi nợ là cần thiết.
Chia sẻ kinh nghiệm quốc tế, ông Moon Youngson, đại diện Ban vận động thành lập Hiệp hội kinh doanh mua bán nợ, Giám đốc điều hành Công ty TNHH Mua bán nợ Welcome (Hàn Quốc), cho rằng khi tỷ trọng cho vay tín dụng đối với cá nhân ngày càng tăng thì hoạt động đòi nợ ngày càng được quan tâm. cũng tăng lên một cách tự nhiên và giờ là lúc phải suy nghĩ nghiêm túc về cách kiểm soát nợ hiệu quả, thay vì nhắm mắt làm ngơ. Trong thời gian ngắn, công ty đã mua 8 gói nợ tương đương 2.100 tỷ đồng từ 3 tổ chức tín dụng và thành lập bộ phận thu nợ nội bộ dưới sự quản lý trực tiếp của công ty.
Theo ông Moon Youngso, công ty mua bán nợ giúp các tổ chức tín dụng đẩy nhanh quá trình xử lý nợ xấu, giảm gánh nặng về vốn, cân đối tỷ lệ nợ xấu. Công ty tham gia vào giai đoạn cuối của hệ sinh thái tài chính và huy động vốn từ nước ngoài vào thị trường nợ xấu tại Việt Nam…
Nội dung bài viết được đăng trên Tạp chí Kinh tế Việt Nam số 17-2024 xuất bản ngày 22/4/2024. Mời độc giả thân mến đọc tại đây:
https://postenp.phaha.vn/chi-tiet-toa-soan/tap-chi- Kinh-te-viet-nam
Link nguồn: https://vneconomy.vn/thi-truong-can-bo-quy-tac-ung-xu-trong-thu-hoi-no.htm
