Về thị trường bảo hiểm 8 tháng đầu năm 2024, Bộ Tài chính cho biết, tổng doanh thu phí bảo hiểm 8 tháng đầu năm ước đạt 145,45 nghìn tỷ đồng, giảm 1,2% so với cùng kỳ năm trước.
Trong đó, doanh thu phí bảo hiểm phi nhân thọ duy trì tốc độ tăng trưởng 12,3%; ước đạt 51,6 nghìn tỷ đồng. Riêng doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ ước đạt 93,8 nghìn tỷ đồng, giảm 7,3%.
CHI TRẢ LỢI ÍCH BẢO HIỂM TĂNG 23,2% TRONG CÙNG KỲ
Cũng theo Bộ Tài chính, ước thực hiện chi trả quyền lợi bảo hiểm là 56,8 nghìn tỷ đồng, tăng 23,2% so với cùng kỳ năm 2023. Tổng dự phòng nghiệp vụ bảo hiểm đạt 645,3 nghìn tỷ đồng, tăng 12,6% so với cùng kỳ năm trước.
Tổng lượng tiền đầu tư trở lại nền kinh tế ước đạt 815,8 nghìn tỷ đồng, tăng 10,4%. Tổng tài sản của thị trường bảo hiểm ước đạt 971,7 nghìn tỷ đồng, tăng 10%.
Về diễn biến thị trường tháng 9/2024, thị trường bảo hiểm phi nhân thọ chứng kiến hàng loạt yêu cầu bồi thường liên quan đến tổn thất sau cơn bão số 3 (bão Yagi). Tính đến hết tuần trước, theo thống kê của Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm (Bộ Tài chính), các doanh nghiệp đã tiếp nhận thông tin về hơn 9.000 vụ thiệt hại về tài sản, xe cơ giới, ghi nhận 14 trường hợp tử vong và 18 trường hợp bảo hiểm y tế.
Sau cơn bão, ước tính sơ bộ ban đầu là tổng số tiền bảo hiểm chi trả cho thiệt hại về người và tài sản khoảng 7.000 tỷ đồng. Theo nhiều công ty bảo hiểm, đến nay, số lượng hồ sơ yêu cầu bồi thường, ứng trước bảo hiểm vẫn tiếp tục tăng do nhiều công ty bảo hiểm chưa thể tiếp cận hiện trường tại một số địa điểm vẫn còn ngập lụt nghiêm trọng và sạt lở đất ở nhiều địa phương nên mức độ thiệt hại chưa được thống kê đầy đủ.
Tổng công ty Bảo hiểm Dầu khí Việt Nam (PVI) có số tiền bồi thường bảo hiểm cao nhất hiện nay với hơn 500 vụ tổn thất bảo hiểm tài sản, với tổng số tiền bồi thường ước tính hơn 2.000 tỷ đồng, chưa kể tổn thất bảo hiểm xe cơ giới và bảo hiểm con người. PVI huy động toàn bộ đội ngũ giám định viên và công ty giám định độc lập do Bảo hiểm PVI chỉ định đến hiện trường, trực 24/7 để sẵn sàng tiếp nhận và xử lý hồ sơ tổn thất, giảm thiểu thời gian cho khách hàng.
Tập đoàn Bảo hiểm Bảo Việt cũng tiếp nhận gần 700 vụ tổn thất, tập trung vào các nghiệp vụ bảo hiểm con người và tài sản như bảo hiểm xe ô tô, bảo hiểm nhà riêng, công trình xây dựng, nhà xưởng, kho bãi, máy móc thiết bị, cảng biển và hàng hóa với tổng số tiền ước tính gần 1.000 tỷ đồng. Đại diện Bảo hiểm Bảo Việt cho biết, đơn vị đang nhanh chóng triển khai các giải pháp ứng trước tiền bồi thường, đặc biệt ưu tiên các doanh nghiệp bị thiệt hại để giúp khách hàng nhanh chóng ổn định và tái khởi động hoạt động sản xuất kinh doanh.
Trước đó, số tiền bồi thường bảo hiểm gốc của thị trường phi nhân thọ trong nửa đầu năm 2024 ước đạt 11.063 tỷ đồng, tỷ lệ bồi thường bảo hiểm gốc là 28,32%. Trong đó, có 22/32 doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ và chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài có tỷ lệ bồi thường bảo hiểm gốc thấp hơn tỷ lệ bồi thường của toàn thị trường.
Đáng chú ý, 10 công ty bảo hiểm còn lại có tỷ lệ bồi thường bảo hiểm gốc cao hơn tỷ lệ bồi thường của toàn thị trường, trong đó có 3 công ty bảo hiểm có tỷ lệ bồi thường cao là PTI (52,72%), Liberty (48,86%) và Bảo Việt (42,29%).
ÁP LỰC GIẢM LỢI NHUẬN VÀ TĂNG PHÍ TÁI BẢO HIỂM
Nhiều ý kiến cho rằng tốc độ tăng tiền bồi thường nhanh hơn đáng kể so với doanh thu phí bảo hiểm, điều này phần nào làm tăng áp lực lên các công ty bảo hiểm.
Trao đổi với VnEconomy về vấn đề này, lãnh đạo Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm cho biết, các doanh nghiệp bảo hiểm phải trích lập dự phòng bồi thường và cũng phải sử dụng công cụ tái bảo hiểm để chia sẻ rủi ro.
Đánh giá về tỷ lệ bồi thường hiện nay, lãnh đạo Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm cho biết, con số này tùy thuộc vào nghề nghiệp và thường chỉ thấy tỷ lệ cao/thấp trong điều kiện bình thường, nhưng khi có thiên tai như vừa qua thì rất khó đánh giá.
“Theo Luật Kinh doanh bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm chỉ được giữ lại trách nhiệm bảo hiểm từ 5-10% vốn chủ sở hữu, phần rủi ro còn lại chia sẻ với doanh nghiệp tái bảo hiểm hoặc đồng bảo hiểm.
Về lâu dài, do các công ty tái bảo hiểm và đồng bảo hiểm phải trả khoản bồi thường lớn nên các công ty bảo hiểm muốn tái bảo hiểm cho năm tiếp theo và những năm tiếp theo phải chấp nhận mức phí bảo hiểm và phí nhượng tái bảo hiểm cao hơn..
Phó Giáo sư, Tiến sĩ Đoàn Minh Phụng, Trưởng khoa Ngân hàng và Bảo hiểm (Học viện Tài chính), cho biết, các công ty bảo hiểm có dự phòng bồi thường khá lớn, cùng với việc các công ty tái bảo hiểm nước ngoài đóng góp bồi thường, nhưng lợi nhuận của các công ty bảo hiểm sẽ giảm.
Về công cụ tái bảo hiểm, ông Phùng Đắc Lộc, nguyên Tổng thư ký Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, cho biết, theo Luật Kinh doanh bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm chỉ được giữ lại trách nhiệm bảo hiểm từ 5-10% vốn chủ sở hữu, phần rủi ro còn lại chia sẻ với doanh nghiệp tái bảo hiểm hoặc đồng bảo hiểm.
Tái bảo hiểm là hoạt động kinh doanh khi một công ty bảo hiểm chuyển giao quyền và trách nhiệm của mình đối với người được bảo hiểm cho một công ty bảo hiểm khác. Công ty bảo hiểm chuyển nhượng tái bảo hiểm theo chỉ định của người được bảo hiểm, tối đa 90% trách nhiệm bảo hiểm.
Nói một cách đơn giản, khi công ty bảo hiểm không còn khả năng chi trả, họ cần một bên khác chia sẻ rủi ro.
Theo đó, ví dụ, nếu vốn chủ sở hữu là 1.000 tỷ đồng thì mức giữ lại tối đa là 50-100 tỷ đồng. Trên thực tế, hầu hết các công ty bảo hiểm chỉ giữ lại 400.000-800.000 USD (10-20 tỷ đồng) cho một dịch vụ bảo hiểm hoặc hợp đồng bảo hiểm.
Mùa lũ năm nay, hầu hết các hợp đồng có giá trị lớn đều được tái bảo hiểm và các bên đồng bảo hiểm chia sẻ trách nhiệm bồi thường với công ty bảo hiểm.
Tuy nhiên, số tiền bồi thường trong phạm vi trách nhiệm của mỗi công ty bảo hiểm vẫn phải tăng so với năm bình thường.
Số tiền này được công ty bảo hiểm trích từ Quỹ dự phòng biến động lớn (bồi thường thiên tai) được trích lập hằng năm trong những năm trước. Do đó, ông Lộc cho rằng tình hình tài chính của công ty bảo hiểm không có nhiều thay đổi.
Link nguồn: https://vneconomy.vn/cong-ty-bao-hiem-chi-tra-boi-thuong-len-toi-gan-64-nghin-ty-dong.htm
