Trong chia sẻ mới đây, Chủ tịch JPMorgan – ông Chase Jamie Dimon cho rằng AI sẽ tạo ra sự chuyển đổi “bùng nổ” giống như những gì điện thoại và internet đã làm, đồng thời khẳng định các công cụ trí tuệ nhân tạo (AI) đã bắt đầu tạo ra doanh thu cho các ngân hàng, và những tiến bộ trong tương lai của công nghệ này có thể sẽ mang lại nhiều lợi ích hơn nữa.
Tại Việt Nam, ngân hàng số Cake by VPBank đã sẵn sàng cho những bước tiến vượt bậc trong thời gian tới với chiến lược NGÂN HÀNG AI THẾ HỆ TIẾP THEO. Ở đó, ông Nguyễn Hữu Quang – Tổng Giám đốc Cake by VPBank tin rằng AI sẽ là giải pháp cho mô hình ngân hàng số thuần túy hiệu quả.
Chỉ trong hơn 3 năm kể từ khi ra mắt, Cake by VPBank đã đạt được nhiều thành tích ấn tượng khi là ngân hàng số thuần túy với số lượng khách hàng cao nhất, sở hữu dòng sản phẩm toàn diện phục vụ nhu cầu tài chính, dẫn đầu về ứng dụng công nghệ và giành được nhiều giải thưởng giá trị.. Theo bạn, điều gì giúp Cake bắt kịp xu hướng, thu hút và làm hài lòng khách hàng?
Ông Nguyễn Hữu Quang: Khi nhắc đến khách hàng, chúng tôi có hai từ khóa chính là hiểu và chạm. Hiểu được điều đó khi thành lập ngân hàng số CAKE vào đầu năm 2021, chúng tôi luôn tự đặt ra câu hỏi: khách hàng của mình là ai?
Để có thể có phân khúc người dùng kỹ thuật số riêng biệt trong số hơn 40 ngân hàng truyền thống có mặt tại Việt Nam, chúng tôi đã chọn ra 2 nhóm khách hàng kỹ thuật số. Nhóm thứ nhất bao gồm những người sử dụng ngân hàng số trong độ tuổi 21 – 25, thích phiêu lưu, thích những điều mới mẻ, dịch vụ mới và sẵn sàng chi tiêu vượt quá giới hạn để đạt được mục tiêu cuộc sống.
Nhóm thứ hai gồm những khách hàng ở độ tuổi khoảng 31 – 40, đang phát triển sự nghiệp. Chúng tôi luôn đặt khách hàng và phân khúc này làm trọng tâm để hiểu và phát triển những sản phẩm, dịch vụ phù hợp nhất cho họ.
Theo đó, chúng tôi sử dụng AI để đơn giản hóa hành trình của khách hàng, hiểu rõ thói quen của họ, từ đó đề xuất các sản phẩm, dịch vụ phù hợp riêng với từng nhóm khách hàng, thậm chí từng khách hàng. Và “chạm” ở đây có nghĩa là mọi điểm chạm chúng tôi có với khách hàng, từ ứng dụng Cake, web, giao diện, đối tác hệ sinh thái… chúng tôi đều cố gắng thiết kế những trải nghiệm đơn giản nhất, ít tốn thời gian nhất. trong thời gian ngắn nhất, đảm bảo tiêu chí “Easy as Cake”.
Ông Nguyễn Hữu Quang – CEO Cake by Ngân hàng số VPBank. Ảnh: KN
“Easy as Cake” có phải là đích đến cuối cùng của ngân hàng số, thưa ông?
Ông Nguyễn Hữu Quang: Sau hơn 3 năm hoạt động, chúng tôi xác định chu kỳ tiếp theo sẽ phát huy toàn diện xu hướng trí tuệ nhân tạo và đó cũng là lợi thế của chúng tôi từ khi xây dựng, hình thành cho đến khi kết thúc. Hiện nay.
Cụ thể hơn, chúng tôi gọi đó là chiến lược trở thành NGÂN HÀNG AI THẾ HỆ TIẾP THEO lần đầu tiên xuất hiện tại Việt Nam. Đó không chỉ là khẩu hiệu mà trên thực tế chúng tôi đã và đang áp dụng mọi thứ liên quan đến AI (generative AI, công cụ sử dụng AI) trong mọi khía cạnh của hành trình khách hàng, cũng như quản lý. xử lý hệ thống.
Vì là ngân hàng số thuần túy nên Cake by VPBank luôn cần dự đoán và dẫn đầu xu hướng ứng dụng triệt để công nghệ, từ đó tạo ra những sản phẩm, dịch vụ, trải nghiệm tốt nhất cho khách hàng, mang lại hiệu quả kinh doanh tốt nhất.
Gần đây, cụm từ AI không còn xa lạ với ngành ngân hàng, vậy NGÂN HÀNG AI THẾ HỆ TIẾP THEO sẽ khác biệt như thế nào so với cách AI đang được ứng dụng tại các ngân hàng hiện nay, thưa ông?
Ông Nguyễn Hữu Quang: Về bản chất, các sản phẩm ngân hàng là tương tự nhau và mô hình ngân hàng truyền thống hay ứng dụng số hóa của các ngân hàng truyền thống cũng tương tự nhau, nhưng đối với NGÂN HÀNG AI THẾ HỆ TIẾP THEO của chúng tôi thì cũng như vậy. mang lại giá trị khác biệt cho khách hàng.
Cake áp dụng AI trong mọi hoạt động ngân hàng, từ quản lý vận hành, đến quản lý rủi ro và trải nghiệm, bảo mật của khách hàng.
Về phía người dùng, chúng tôi tập trung vào hai yếu tố chính. Đầu tiên, người dùng cần gì? Chúng ta nói về AI rất nhiều, nhưng điều quan trọng là người dùng có thể nhận được gì khi áp dụng AI? Với Cake, AI sẽ được sử dụng để phân tích hành vi khách hàng để hiểu khách hàng một cách cụ thể hơn.
Ví dụ: để giới thiệu thẻ tín dụng, khoản vay hoặc đầu tư vi mô hoặc tiết kiệm, chúng tôi dựa vào AI để phân tích và hiểu nhóm khách hàng nào muốn mở thẻ để tư vấn và giới thiệu loại thẻ phù hợp. nhu cầu khách hàng; Đối với nhóm khách hàng nào muốn mở tiết kiệm, chúng tôi sẽ có những phân tích, đánh giá cụ thể để gửi tới khách hàng.
Ông Nguyễn Hữu Quang chia sẻ về tầm nhìn AI của Cake tại Chuỗi sự kiện Đổi mới Tài chính Thế giới (WFIS) vừa diễn ra tại Việt Nam
Thứ hai, người dùng sẽ đến với Cake như thế nào? Hành trình và trải nghiệm của khách hàng với một nền tảng công nghệ luôn rất quan trọng. Chúng tôi sử dụng AI để giúp trải nghiệm này thuận tiện và đơn giản hơn mà vẫn đảm bảo các yếu tố kỹ thuật và bảo mật cho khách hàng và ngân hàng. hàng ngang. Khách hàng chỉ mất 2 phút mỗi hành trình để mở thẻ tín dụng hoặc phê duyệt và giải ngân khoản vay.
Chúng tôi đã xây dựng hệ thống eKYC của riêng mình để xác định danh tính và kết hợp AI với nhiều mô hình đánh giá khác nhau để đảm bảo xác nhận chủ tài khoản hoặc các giao dịch mà không che giấu hay thể hiện những bất thường. Gần đây, chúng tôi đã ra mắt tính năng nâng cao mã khóa, thêm lớp bảo mật cho sổ tiết kiệm nhằm giúp bảo vệ khách hàng và giúp họ yên tâm khi gửi tiền tiết kiệm tại Cake.
Điều gì khiến ông tin tưởng Cake by VPBank sẽ đi tiếp trên con đường của NGÂN HÀNG AI THẾ HỆ TIẾP THEO trong chặng đường tiếp theo?
Ông Nguyễn Hữu Quang: Như đã đề cập ở trên, chúng tôi xác định lấy AI làm cốt lõi để phát triển hệ thống, không chỉ cho khách hàng mà còn trong vận hành, kinh doanh. Trong tổ chức, chúng tôi ứng dụng AI rất nhiều vào hoạt động nội bộ.
Tôi rất tự hào khi đội ngũ công nghệ và AI của Cake là 100% kỹ sư Việt Nam, chủ động xây dựng và đầu tư công nghệ ngay từ đầu, đề cao tính an toàn và đảm bảo tính linh hoạt để có thể cung cấp dịch vụ. dịch vụ, sản phẩm tới khách hàng một cách nhanh chóng và hiệu quả.
Về tiếp thị, chấm điểm tín dụng, quản lý rủi ro… tất cả chúng ta đều có các sản phẩm AI chuyên dụng. Với lợi thế ứng dụng big data, machine learning, AI… chúng tôi cũng có khả năng và đang tập trung khai thác, phục vụ nhóm khách hàng chưa được quan tâm của các ngân hàng truyền thống, tín dụng nhỏ. , không cần nhiều giấy tờ để xác minh.
Công nghệ GenAI giúp ngân hàng số Cake phê duyệt khoản vay chỉ trong vài phút. Ảnh: KN.
Điều này giúp Cake by VPBank cung cấp các dịch vụ tài chính toàn diện cho nhóm khách hàng này với chi phí vận hành và đầu tư được tối ưu hóa.
Ngoài ra, Quyết định 2345/QD-NHNN về triển khai các giải pháp an toàn, bảo mật trong thanh toán trực tuyến và thanh toán thẻ ngân hàng của Ngân hàng Nhà nước áp dụng từ ngày 1/7/2024 là tiền đề hỗ trợ thúc đẩy phát triển mạnh mẽ tài chính số, ngân hàng số. các mô hình. Khi cả ngân hàng và khách hàng đều có thể tiếp cận và phát triển các sản phẩm, dịch vụ một cách đơn giản, nhanh chóng, an toàn, bảo mật, minh bạch và hoàn toàn dựa trên nền tảng số.
Có vẻ như chiến lược sử dụng AI làm cốt lõi sẽ mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng số. Vậy đối với Cake by VPBank, ngân hàng sẽ nhận được lợi ích gì, thưa ông?
Ông Nguyễn Hữu Quang: Báo cáo mới nhất của Goldman Sachs cho thấy AI có thể giúp tăng GDP toàn cầu thêm 7% mỗi năm, đồng thời mở ra cuộc cách mạng năng suất, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế đáng kể.
Trở lại với Cake, hành trình của NEXT GEN AI BANK là một chặng đường dài và nhiều thử thách. May mắn thay, chúng tôi đã nhận được phản hồi tốt từ phía khách hàng.
Chỉ sau hơn 3 năm hoạt động, Cake đã có 4,2 triệu khách hàng tin cậy và tiết kiệm gần 7.000 tỷ đồng; Mỗi tháng tạo ra khoảng 300.000 đơn đăng ký vay và mở thẻ tín dụng.
Những con số này thể hiện sự tin tưởng ngày càng tăng của khách hàng đối với Cake by VPBank. Đồng thời, đây cũng là minh chứng cho chiến lược ứng dụng công nghệ và AI nhằm tạo ra hiệu quả tối ưu nhất cho ngân hàng và khách hàng. Từ đây, chúng tôi tự tin với mục tiêu lọt vào top 5% ngân hàng số hiệu quả nhất thế giới.
Cảm ơn ngài!
Link nguồn: https://cafef.vn/cong-nghe-ai-se-giup-cake-thanh-ngan-hang-thuan-so-hieu-qua-nhat-188240520075749172.chn
