Trao đổi với VnEconomy, ông Phạm Xuân Hòe cho biết, căn cứ Luật Các tổ chức tín dụng năm 2024, Ngân hàng Nhà nước đã ban hành Thông tư số 26 quy định về hoạt động cho thuê tài chính đối với công ty tài chính tổng hợp và công ty cho thuê tài chính. Thông tư này gồm 4 chương, 33 điều, có hiệu lực từ ngày 01/7/2024.
Đây là hành lang pháp lý, có nhiều điểm mới hỗ trợ cho hoạt động cho thuê tài chính phát triển lành mạnh, an toàn. Luật và các văn bản hướng dẫn đã khẳng định công ty cho thuê tài chính là một trong những công ty tài chính chuyên biệt, chuyên cung cấp tín dụng trung và dài hạn thông qua hình thức cho thuê tài chính, hiểu đơn giản là cung cấp tín dụng dưới hình thức tài sản.
Quý ngài, Một số ý kiến cho rằng Thông tư 26 cởi mở hơn về mặt hoạt động nên các công ty tài chính có thể tăng khả năng thu phí. Ông nghĩ sao?
Từ Luật các tổ chức tín dụng đến các thông tư hướng dẫn, hoạt động của các công ty cho thuê tài chính đa dạng hơn, như hoạt động cấp tín dụng dưới hình thức cho vay không kiểm soát như cho vay vốn lưu động trực tiếp bằng tài sản thuê như trước đây; dịch vụ tư vấn ngân hàng với chuyên môn và kỹ năng rất sâu về thẩm định dự án cũng như tư vấn đầu tư dài hạn sẽ phát huy thế mạnh của cho thuê tài chính. Nhờ đó, các công ty tài chính có thể tăng khả năng thu phí,…
Với mức vốn nhỏ như hiện nay, khả năng mở rộng tín dụng cho khách hàng sẽ bị ảnh hưởng ở một mức độ nhất định. Đây sẽ là một trong những điểm mà các công ty cần xem xét, đánh giá lại để tuân thủ theo hạn mức này.
Ông nội Phạm Xuân HòeTổng thư ký Hiệp hội cho thuê tài chính Việt Nam
Tất nhiên, để đảm bảo an toàn cho hệ thống tài chính, vẫn còn những giới hạn nhất định về tỷ lệ tín dụng dưới cả hình thức cho thuê và cho vay đối với một khách hàng, tổng dư nợ phải trả của một khách hàng và các bên liên quan được giảm xuống còn 15% vốn chủ sở hữu (trước đây là 25%); tổng dư nợ phải trả của một khách hàng và các bên liên quan được giảm xuống còn 25% (trước đây là 50%). Với mức vốn chủ sở hữu nhỏ như hiện nay, khả năng mở rộng tín dụng cho khách hàng sẽ bị ảnh hưởng ở một mức độ nhất định. Đây sẽ là một trong những điểm mà các công ty cần xem xét và đánh giá lại để tuân thủ giới hạn này.
Thưa ông, theo Thông tư, phạm vi tài sản được quy định trong đó được mở rộng, vậy doanh nghiệp được hưởng lợi ích gì từ quy định này?
Ngoài ra, khách hàng có hợp đồng thuê tài chính nhỏ, theo quy định của Thông tư không quá 100 triệu đồng, không cần trình phương án sử dụng vốn. Đây là điểm mới nổi bật tại Thông tư 26.
Đối tượng tài sản như máy móc, thiết bị được phép cho thuê tài chính được quy định rõ hơn tại Thông tư 26 và được mở rộng ở một số điểm. Cụ thể, tất cả các loại tài sản, thiết bị (trừ bất động sản, máy bay chở khách, tàu thủy) sẽ do các công ty cho thuê tài chính nắm giữ và cho thuê.
Điều này mở ra cơ hội lớn cho hoạt động cho thuê tài chính, đặc biệt là các loại máy móc, thiết bị ứng dụng công nghệ 4.0 như máy phun thuốc trừ sâu tự động, máy móc, thiết bị phục vụ nông nghiệp công nghệ cao. Đây là điểm mà các công ty tài chính đề xuất Ngân hàng Nhà nước chấp thuận và đưa vào Thông tư này.
Đáng chú ý, Thông tư cho phép tín dụng trực tuyến lên đến 500 triệu đồng. Ông đánh giá thế nào về quy định này, thưa ông?
Hoạt động cấp tín dụng thông qua cho thuê tài chính dưới hình thức hoạt động cho thuê tài chính có thể thực hiện điện tử (qua Internet) với hạn mức lên đến 500 triệu đồng. Đây là một trong những điểm rất mới để các công ty, tổ chức tài chính ứng dụng công nghệ số, cung cấp dịch vụ cho thuê tài chính ở mức 500 triệu đồng trở xuống. Đồng thời, triển khai chiến lược chuyển đổi số của ngành ngân hàng nói chung, bao gồm cả các tổ chức tín dụng phi ngân hàng, tức là các công ty cho thuê tài chính.
Nếu thực hiện tốt điều này, khách hàng chỉ cần cung cấp hồ sơ, nhu cầu, chứng từ, thủ tục… thông qua phương tiện điện tử. Để làm được điều này, tất nhiên phải tuân thủ các yêu cầu về an toàn công nghệ, các tiêu chuẩn công nghệ phải đáp ứng được yêu cầu cũng như quản lý rủi ro tốt.
Thưa ông, ngoài những điểm mới nêu trên, còn có một số quan ngại về “cho thuê tài chính giá trị nhỏ” hoặc “cấp gói tín dụng tương đương 0,5% vốn chủ sở hữu” phải báo cáo với những người có liên quan. Ông nói gì về vấn đề này?
Theo tôi, có hai điểm mà tôi thực sự muốn các cơ quan chính sách xem xét thêm.
Cho thuê tài chính với giá trị nhỏ cụ thể là 100 triệu trở xuống sẽ tạo ra khó khăn cho khách hàng. Vì cho thuê tài sản như ô tô hay một số máy móc văn phòng như máy photocopy, máy in 3D,… giá trị cũng sẽ vào khoảng vài trăm triệu. Điều này cũng sẽ cản trở nhu cầu cho thuê thiết bị văn phòng của doanh nghiệp.
Đầu tiên, Tức là đối với các hợp đồng cho thuê tài chính có giá trị nhỏ (từ 100 triệu trở xuống) phải có sự thống nhất giữa các thông tư hướng dẫn hiện hành. Ví dụ, Thông tư 39 hoặc Thông tư sửa đổi Thông tư 39 về cấp tín dụng có giá trị nhỏ đều quy định mức tối đa là 100 triệu trở xuống.
Tôi cho rằng cho thuê tài chính với giá trị nhỏ cụ thể là 100 triệu trở xuống sẽ tạo ra khó khăn cho khách hàng. Bởi vì cho thuê tài sản như ô tô hay một số máy móc văn phòng như máy photocopy, máy in 3D, v.v. cũng sẽ tốn vài trăm triệu. Điều này cũng sẽ cản trở nhu cầu cho thuê thiết bị văn phòng của các doanh nghiệp.
Thứ hai, Cần xem xét thêm báo cáo thông tin về người có liên quan đến khách hàng cho thuê tài chính. Theo Thông tư 15/2023/NHNN về hoạt động thông tin tín dụng của Ngân hàng Nhà nước có hiệu lực từ ngày 01 tháng 01 năm 2025, cũng như Quyết định số 573/QĐ-NHNN ngày 29 tháng 03 năm 2024 của Ngân hàng Nhà nước, mức quy định đối với tổ chức tín dụng phi ngân hàng yêu cầu dư nợ cho vay là 0,5% vốn tự có tại thời điểm gần nhất.
Trên thực tế, một số công ty cho thuê tài chính hiện có vốn điều lệ khoảng 300 tỷ đồng, khi cấp gói tín dụng dưới hình thức cho thuê tài chính 1,5 tỷ đồng, phải báo cáo thông tin về người có liên quan. Đối với các công ty tài chính có vốn chủ sở hữu lớn hơn khoảng 1.500 tỷ đồng, 0,5% vốn chủ sở hữu, tương đương 7,5 tỷ đồng, phải lập báo cáo về thông tin khách hàng có liên quan. Điều này tạo thêm chi phí tuân thủ, tăng thời gian phê duyệt, làm nản lòng khách hàng muốn cho thuê tài chính, gián tiếp làm giảm vị thế cạnh tranh của các công ty cho thuê tài chính với các ngân hàng thương mại.
Các ngân hàng thương mại có vốn hàng chục ngàn tỷ, có ngân hàng lên đến hàng trăm ngàn tỷ nên tỷ lệ 0,5% là rất lớn. Các công ty tài chính có vốn ít hơn nhiều và phải báo cáo thông tin khách hàng, điều này là không hợp lý. Điều này cũng gây khó khăn cho CIC của Ngân hàng Nhà nước khi sẽ có nhiều báo cáo từ các công ty cho thuê tài chính gửi về.
Link nguồn: https://vneconomy.vn/cho-thue-tai-chinh-cap-tin-dung-1-5-ty-phai-bao-cao-thong-tin-nguoi-co-lien-quan.htm
