Lừa đảo rút tiền qua ví trả sau Shopee SpayLater
Đặng Thị Hân, làm việc tại một spa, hết tiền vào đầu tháng 6 nên cô đã tìm đến một nhóm trên Facebook có tên “Shopee SpayLater Wallet Community”. Ở đó, có người sẽ chuyển tiền mặt cho cô để chi tiêu. Đổi lại, Hân đã sử dụng ví trả sau của Shopee để thanh toán hóa đơn.
Han làm theo lời anh ta nói và không bao giờ nghe tin tức gì từ anh ta nữa.
Tính năng ví trả sau khá phổ biến trong thương mại điện tử. Nhưng sự phát triển nhanh chóng của hình thức này đang thúc đẩy thị trường thanh toán bằng tiền mặt ở Đông Nam Á.
Hàng trăm nhóm rút tiền mặt trên Facebook kết nối người cho vay với các hóa đơn và người vay cần tiền mặt. Nhưng người cho vay có thể biến mất mà không thực hiện các khoản thanh toán đã hứa và đôi khi người vay không thể trả hết nợ.
“Tôi không phải là người duy nhất bị lừa đảo trên Shopee SPayLater — còn có nhiều người khác nữa”, Han, 21 tuổi, chia sẻ với Rest of World.
Cô đã trả hóa đơn tiền điện nước 611.000 đồng cho người đàn ông kia, hy vọng anh ta sẽ chuyển tiền cho cô sau khi tính một khoản phí nhỏ. Nhưng anh ta đã biến mất.
“Tôi phải trả lãi suất cao cho số tiền này hàng tháng”, Han nói.
Kể từ khi ra mắt tại Đông Nam Á vào năm 2018, hình thức mua trước trả sau đã góp phần thúc đẩy mua sắm trực tuyến, đặc biệt là đối với những người tiêu dùng trẻ tuổi.
Nó cũng được những người có khả năng tiếp cận hạn chế với các nguồn tín dụng chính thức tìm kiếm. Khoảng 30% dân số từ 15 tuổi trở lên ở Thái Lan không có tài khoản ngân hàng hoặc không có tài khoản ngân hàng. Ở Việt Nam và Philippines, con số đó là hơn 60%, theo Euromonitor International.
Khi ví trả sau trở nên phổ biến hơn, mối lo ngại về nợ nần cũng tăng lên. Ngân hàng Kasikorn của Thái Lan, nơi điều hành KPayLater, đã phải ngừng chấp nhận người dùng ví trả sau mới vào đầu năm nay vì không thể xác định được “mức thu nhập của khách hàng”.
Cơ quan tín dụng quốc gia Thái Lan đã kêu gọi các nhà cung cấp cải thiện biện pháp kiểm soát để ngăn chặn việc sử dụng sai hệ thống để tạo ra các khoản vay không chính thức, điều mà cơ quan này cho rằng có thể khuyến khích những kẻ cho vay nặng lãi và làm trầm trọng thêm nợ hộ gia đình.
Theo Huy Pham, giảng viên tài chính tại Học viện Công nghệ Hoàng gia Melbourne (RMIT), việc rút tiền mặt từ ví trả sau rất hấp dẫn đối với cá nhân vì “nó cung cấp nguồn tiền mặt nhanh chóng và lãi suất thấp” so với hình thức cho vay truyền thống.
Nhưng hoạt động mới này hiện chưa được quản lý và những người tham gia không biết cách tự bảo vệ mình.
Theo báo cáo của IDC Financial Insights, thanh toán thương mại điện tử bằng ví trả sau ở Đông Nam Á, trị giá 3,1 tỷ đô la vào năm 2022, dự kiến sẽ tăng gấp năm lần vào năm 2027.
Ông Nguyễn Anh Cường, Tổng giám đốc điều hành Fundiin, một nhà cung cấp ví trả sau tại Việt Nam, chia sẻ với Rest of World rằng một số công ty thương mại điện tử có thể đang nhắm mắt làm ngơ trước việc rút tiền mặt vì “họ muốn mở rộng quy mô nhanh chóng”.
“Họ có thể không quá nghiêm ngặt… vì việc kiểm soát chặt chẽ mọi giao dịch sẽ dẫn đến trải nghiệm không tốt cho khách hàng”, ông nói.
Về mặt kỹ thuật, các nền tảng không cho phép rút tiền từ ví trả sau. Tại Fundiin, các thương gia được yêu cầu cung cấp biên lai cho các giao dịch có giá trị cao để loại bỏ các đơn hàng giả, Cuong cho biết.
Người dùng có thể nạp tiền dễ dàng bằng chính số điện thoại của mình và biện pháp này cũng có thể áp dụng cho hóa đơn tiện ích.
Đáp lại những bình luận trên, SpayLater cho biết họ vẫn “theo dõi và có hành động đối với các tài khoản hoặc giao dịch đáng ngờ”.
Hầu hết là lừa đảo
Lữ Tấn Tư cung cấp dịch vụ rút tiền mặt thanh toán hóa đơn điện nước qua ví điện tử SPayLater và MoMo tại Đà Nẵng.
Người đàn ông 24 tuổi này đã rút tiền mặt trong năm qua, với số tiền dao động từ 500.000 đến 3 triệu đồng. Anh ta tính phí dịch vụ 1%–5%, mà anh ta nói là “chỉ là công việc phụ để kiếm tiền đổ xăng”.
Đối với người đi vay, giao dịch rút tiền mặt là “một giải pháp thay thế an toàn hơn” so với cho vay nặng lãi, Tu giải thích với Rest of World.
TPBank, đơn vị xử lý tín dụng cho SPayLater tại Việt Nam, nêu trong điều khoản dịch vụ rằng tính năng này chỉ có thể được sử dụng để mua hàng hóa và dịch vụ trên Shopee. Nhưng khi được sử dụng cho hóa đơn tiện ích, các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán khi nhận hàng thực tế không vi phạm các quy tắc, Huy tại RMIT cho biết.
Tại tỉnh Pampanga ở Philippines, Maureen Manalili Balagtas, một bà mẹ 23 tuổi, thấy việc rút tiền mặt là một dịch vụ có lợi. Cô biết đến dịch vụ rút tiền mặt SPayLater từ các hướng dẫn trên YouTube.
Các thương gia có tài khoản doanh nghiệp tương thích với SPayLater sử dụng mã QR cho tính năng quét để thanh toán của Shopee. Khách hàng muốn rút tiền chỉ cần quét mã QR như thể họ đang thanh toán cho một mặt hàng. Khi thương gia nhận được tiền, họ sẽ chuyển tiền cho khách hàng, trừ đi một khoản phí dịch vụ.
Balagtas tính phí dịch vụ 4% cho việc rút tiền mặt và có hơn 100 khách hàng trong tháng đầu tiên. Khách hàng của cô đã sử dụng số tiền đó để thanh toán hóa đơn và thậm chí khởi nghiệp kinh doanh nhỏ. Nhưng cô cũng biết về gian lận:
Balagtas cho biết: “Rất nhiều người đã bị lừa đảo”.
Một số khách hàng của Tu tại Việt Nam đã không trả được nợ cho các nền tảng ví trả sau đúng hạn. Ông ước tính rằng khoảng 70% những người quảng cáo rút tiền mặt trong các nhóm Facebook là kẻ lừa đảo. “Những kẻ lừa đảo rất tinh vi; chúng làm giả mọi thứ.”
Các nền tảng đã đưa ra cảnh báo. Tại Việt Nam, MoMo đã xác nhận các chương trình rút tiền là lừa đảo. Tuy nhiên, một nhóm Facebook về rút tiền MoMo vẫn có gần nửa triệu thành viên.
Khó có thể xác định được quy mô nợ xấu khi rút tiền mặt từ ví điện tử trả sau. Ngô Minh Hiếu, Trưởng phòng phòng chống gian lận tại Việt Nam, cho biết số tiền vay “không lớn”.
Điều đáng lo ngại hơn là người đi vay đang cung cấp thông tin cá nhân của mình cho người lạ, “có thể được sử dụng lại cho những vụ lừa đảo trong tương lai”, ông nói với Rest of World.
Về phần mình, Han, một nhân viên spa, đã đăng một cảnh báo về kẻ lừa đảo trên nhóm Facebook SPayLater, cùng với ảnh chụp màn hình. Để tránh bị SPayLater tính phí trả chậm, cô đã phải vay tiền từ các ứng dụng cho vay khác.
“Mọi người nên cẩn thận và suy nghĩ kỹ trước khi rút tiền”, Han nói. “Chỉ một lần thôi cũng đủ khiến tôi sợ cả đời”.
Link nguồn: https://cafef.vn/canh-bao-tro-lua-rut-tien-spaylater-tren-shopee-nan-nhan-cay-dang-thot-len-bi-mot-lan-toi-so-ca-doi-188240829091214344.chn
