Trả lời câu hỏi này, ông Trần Mạnh Hoàng Việt, chuyên gia hoạch định tài chính cá nhân tại Công ty Cổ phần Tư vấn đầu tư và Quản lý tài sản FIDT khuyên: để xác định nên đầu tư bao nhiêu vào số vốn 2 tỷ đồng, trước hết cần xem xét toàn bộ bức tranh tài chính cá nhân, bao gồm thu nhập, chi tiêu, quản lý chi phí, nợ phải trả…
Ngoài ra, bạn cũng cần xác định xem mình có quỹ dự phòng hay không. Điều này rất quan trọng vì đây sẽ là nguồn tiền dự phòng cho những biến động trong công việc, hỗ trợ người thân và các sự kiện trong cuộc sống. Quỹ dự phòng thường là số tiền đủ để bạn sống mà không cần phải kiếm tiền trong 3-6 tháng.
“Nếu chưa có quỹ, hãy lập tức rút 2 tỷ đồng để lập quỹ. Bước tiếp theo là chuẩn bị cho những rủi ro lớn hơn như tính mạng, bệnh hiểm nghèo. Do đó, bạn nên có bảo hiểm nhân thọ và các loại bảo hiểm an sinh xã hội khác của nhà nước trước khi đầu tư tiền”, ông Việt khuyên.
Hình minh họa
Bước chuẩn bị cuối cùng, theo ông Việt, là lập quỹ hưu trí dài hạn. “Cần chia thành hai phần: đầu tư dài hạn và quỹ hưu trí. Đây là hai phần mà nhà đầu tư sẽ không cần sử dụng trong thời gian dài”, ông nói.
Trong trường hợp nhà đầu tư có công việc, thu nhập ổn định và đã lập quỹ dự phòng, anh ta có thể dùng toàn bộ 2 tỷ đồng nhàn rỗi của mình để làm giàu. Lúc này, điều đầu tiên cần làm là đánh giá khẩu vị và khả năng chịu đựng rủi ro của mình.
“Ví dụ, nếu ai đó không chịu được thua lỗ và đầu tư vào cổ phiếu, họ sẽ dễ mất ngủ cả ngày lẫn đêm vì lo lắng và sẽ không thể làm những công việc khác. Do đó, bạn phải đánh giá khẩu vị rủi ro của mình để lựa chọn kênh đầu tư phù hợp nhất với mình”, ông trích dẫn.
Tiếp theo, danh mục đầu tư cần đảm bảo nguyên tắc “đa dạng hóa”. Điều này có nghĩa là các nhà đầu tư sẽ phải cân bằng giữa tài sản tăng trưởng và tài sản phòng thủ. Đối với tài sản tăng trưởng, bạn có thể cân nhắc đến bất động sản và cổ phiếu. Đối với tài sản phòng thủ, bạn có thể cân nhắc đến việc lựa chọn tiền gửi và vàng.
Đầu tư vào đâu?
Phân tích cụ thể hơn về các kênh đầu tư, chuyên gia Trần Mạnh Hoàng Việt đưa ra lời khuyên:
Xét về hiệu suất dài hạn được đo lường, cổ phiếu là kênh đầu tư có hiệu suất tốt nhất. Tuy nhiên, cổ phiếu có biến động và rủi ro ngắn hạn và đòi hỏi kiến thức đầu tư cao. Nếu bạn không có nhiều kiến thức, bạn nên lựa chọn đầu tư vào cổ phiếu dưới hình thức chứng chỉ quỹ, ETF (quỹ đầu tư) để tích lũy tài sản dài hạn.
Nếu bạn đã có kiến thức, bạn có thể đầu tư trực tiếp vào cổ phiếu với tỷ lệ hợp lý là 20-40% tài sản.
“Tiếp theo, bạn có thể dùng 50% hoặc hơn để đầu tư vào bất động sản. Tuy nhiên, với khoảng 1 – 1,2 tỷ đồng, bạn chỉ có thể sở hữu bất động sản ở vùng ngoại ô, xa trung tâm, thường là đất thổ cư xen lẫn đất trồng cây lâu năm. Loại bất động sản này mang lại tiềm năng tăng trưởng cao, từ 10-30% nhưng cần nắm giữ lâu dài. Đồng thời, bạn cần kiểm tra kỹ các yếu tố pháp lý trước khi đầu tư vào loại hình bất động sản này”, chuyên gia này cho biết.
10-15% còn lại nên giữ bằng tiền mặt để duy trì thanh khoản, và một phần có thể rút ra để mua vàng. “Vàng là tài sản phòng thủ. Nếu nền kinh tế phát triển, bất động sản và chứng khoán sẽ tăng, vàng sẽ trì trệ. Nhưng nếu nền kinh tế bất ổn, bất động sản và chứng khoán đi xuống, vàng sẽ tăng”, ông Việt bình luận.
Theo các chuyên gia FIDT, việc xây dựng danh mục đầu tư như vậy đảm bảo cả tài sản đa dạng và tăng trưởng cũng như tài sản phòng thủ. Tuy nhiên, để có thể xây dựng được danh mục đầu tư toàn diện hơn, phù hợp với từng trường hợp cụ thể, nhà đầu tư nên tìm đến sự trợ giúp của các chuyên gia tài chính cá nhân hoặc những người có nhiều kinh nghiệm thực tế để tham khảo trước khi quyết định đầu tư.
Link nguồn: https://cafef.vn/can-chuan-bi-gi-truoc-khi-dau-tu-2-ty-dong-de-lam-giau-188240730101214015.chn
