Lấy khách hàng làm trung tâm
Do hành vi của khách hàng liên tục thay đổi và thị trường cạnh tranh khốc liệt, các ngân hàng cần tập trung vào việc giải quyết các nhu cầu cụ thể của khách hàng bằng cách có mặt đúng lúc, đúng nơi và đưa ra các giải pháp đơn giản. Đơn giản, hiệu quả.
Thay đổi mô hình hoạt động từ tập trung vào sản phẩm và phân khúc sang mô hình dẫn dắt hành trình của khách hàng. Điều này đòi hỏi các ngân hàng phải thiết kế lại mô hình hoạt động, về cơ bản là các quy trình, con người và công nghệ phối hợp chặt chẽ với nhau để mang lại trải nghiệm thống nhất cho khách hàng trên mọi hành trình.
Giải pháp công nghệ
Công nghệ số hiện nay được ứng dụng rộng rãi trong ngân hàng, bao gồm trí tuệ nhân tạo, dữ liệu lớn, điện toán đám mây, blockchain và Internet of Things. Ngân hàng lõi thế hệ tiếp theo dựa trên nền tảng đám mây sẽ là trung tâm của hoạt động ngân hàng trong tương lai. Nhóm công nghệ hiện đại này sẽ mang đến những đề xuất khác biệt và giúp các ngân hàng nâng cao hiệu quả chi phí.
Nhưng các ngân hàng truyền thống hiện đang phải đối mặt với thách thức di chuyển các giải pháp công nghệ nguyên khối, thường lỗi thời và lạc hậu.
Do đó, giải pháp tối ưu và bền vững để giúp các ngân hàng thay đổi là áp dụng phương pháp tiếp cận Composable Banking dựa trên đám mây và kiến trúc composable ngay từ đầu. Điều này giúp các ngân hàng tránh được những rủi ro và sự phức tạp của việc di chuyển cơ sở hạ tầng hiện có.
Ngân hàng kết hợp sẽ dần chuyển hoạt động kinh doanh cốt lõi từ hệ thống nguyên khối (nguyên tắc rỗng) sang các giải pháp lai, giúp ngân hàng đánh giá các vấn đề cho từng hoạt động kinh doanh, sản phẩm. Cụ thể là tìm kiếm các hệ thống và công nghệ tương tác liền mạch với phần còn lại của kiến trúc, phù hợp với nhiều nền tảng từ các nhà cung cấp khác nhau.
Phân tích dữ liệu
Mặc dù có sẵn lượng dữ liệu khổng lồ nhưng hầu hết các ngân hàng vẫn chưa tận dụng được tiềm năng này. Cơ hội mà dữ liệu mang lại cho ngân hàng là rất lớn. Thông qua dữ liệu, ngân hàng có thể đánh giá nhu cầu của khách hàng để thiết kế sản phẩm, dịch vụ phù hợp.
Để khai thác sức mạnh của dữ liệu, cơ sở hạ tầng của ngân hàng phải có khả năng mở rộng và hiệu quả, cho phép tổng hợp dữ liệu theo thời gian thực và truy cập bất cứ lúc nào. .
Một trong những nguyên nhân chính khiến các ngân hàng chưa tận dụng triệt để các nguồn lực này là do cơ sở hạ tầng phức tạp, lạc hậu khiến việc xử lý dữ liệu chậm và việc tiếp cận thông tin chi tiết trở nên khó khăn. cái khăn lau. Ngoài ra, những lo ngại về tính xác thực của dữ liệu, quyền riêng tư, an ninh mạng và khả năng lạm dụng dữ liệu có thể khiến các ngân hàng cảnh giác với nguồn tài nguyên này.
Công nghệ cơ bản giúp ngân hàng xử lý dữ liệu một cách liền mạch nhất có thể bao gồm việc loại bỏ các kiến trúc dữ liệu nguyên khối. Kiến trúc dữ liệu hiện đại được xây dựng trên các giải pháp dựa trên đám mây giúp loại bỏ các rào cản thông qua kiến trúc microservice, cho phép ngân hàng thực hiện các thay đổi nhanh hơn, mở rộng quy mô hiệu quả và loại bỏ các mối lo ngại về bảo mật, thay vì ảnh hưởng đến toàn bộ hệ thống, các thay đổi chỉ ảnh hưởng đến microservice.
Lãnh đạo kỹ thuật số
Khả năng lãnh đạo là yếu tố tạo nên sự thành công của ngân hàng số. Việc hiểu và nắm bắt nền kinh tế kỹ thuật số cần phải bắt đầu từ cấp cao nhất của tổ chức và tạo ra sự lan tỏa. Một kỹ năng quan trọng của các nhà lãnh đạo kỹ thuật số hiện đại là sẵn sàng thích ứng và không ngừng thách thức hiện trạng. Các sáng kiến kỹ thuật số luôn thay đổi và vì vậy các nhà lãnh đạo hiện đại cần có khả năng phản ứng nhanh chóng với hoàn cảnh và môi trường mới.
Các nhà lãnh đạo số cũng cần có tư duy chiến lược số rõ ràng về cách ứng dụng công nghệ số vào mô hình kinh doanh, nhằm tạo ra năng lực kinh doanh mới và khác biệt. Trong tương lai, ba lĩnh vực chính của chiến lược kinh doanh số phụ thuộc vào công nghệ: mô hình kinh doanh, quy trình vận hành và hành trình trải nghiệm khách hàng.
Để xây dựng chiến lược kỹ thuật số, thay vì hỏi “Chiến lược kỹ thuật số của chúng ta là gì?”, các nhà lãnh đạo kỹ thuật số nên bắt đầu bằng những câu hỏi sau:
– Công nghệ số thay đổi doanh nghiệp của bạn như thế nào? Làm thế nào công nghệ kỹ thuật số có thể tăng thêm giá trị hoặc thay đổi đề xuất giá trị cho doanh nghiệp của bạn? – Công nghệ số có giúp thay đổi khách hàng mục tiêu của bạn không? – Công nghệ số nâng cao năng lực như thế nào để tạo sự khác biệt so với đối thủ?
Phát triển bền vững
Biến đổi khí hậu là mối đe dọa ngày càng tăng đối với các hệ sinh thái và nền kinh tế trên toàn thế giới. Ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong quá trình ứng phó giữa nội bộ ngân hàng, xã hội và mối quan tâm của khách hàng.
Để thành công, các ngân hàng cần bắt đầu áp dụng các thực hành xanh trong toàn tổ chức. Về cơ bản, ngân hàng hoạt động theo hướng bền vững, như cung cấp năng lượng tái tạo cho các tòa nhà, hay giảm thiểu việc sử dụng giấy trong hoạt động. Tuy nhiên, tác động lớn nhất vẫn là thông qua các hoạt động tài chính, như ưu tiên danh mục cho vay giảm carbon thông qua các dự án trồng rừng hay năng lượng tái tạo…
Tính bền vững cũng có thể được tích hợp vào các sản phẩm thông qua các điểm khách hàng thân thiết khuyến khích lối sống ít carbon, điều chỉnh các khoản vay cho các sản phẩm bền vững (ví dụ: ô tô hybrid, nông nghiệp carbon thấp, thế chấp xanh) hoặc bắt đầu phát hành trái phiếu xanh. Hoặc ngân hàng cũng có thể cung cấp cho khách hàng dịch vụ tính toán lượng khí thải carbon tiêu thụ và hỗ trợ lựa chọn giải pháp thay thế.
Bức tranh toàn cảnh hiện nay cho thấy chuyển đổi số trong ngành ngân hàng không còn là nhu cầu mà là yêu cầu bắt buộc. Cần hiểu đúng và đầy đủ các khía cạnh của quá trình chuyển đổi số sẽ giúp các ngân hàng cạnh tranh và phát triển.
Link nguồn: https://cafef.vn/chuyen-gia-5-khia-canh-quan-trong-trong-viec-xay-dung-ngan-hang-so-188231103094403662.chn